Как правильно одолжить или занять деньги в долг
Давать взаймы может не только организация, но и человек. Это не противоречит закону. Статья 42 ГК РФ допускает такой вид финансовых отношений и рекомендует документальное закрепление обязательств, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей. Но в реальности «дружеские долги» часто остаются безвозвратными. Неловко задавать вопросы, неудобно просить расписку, нет знаний о том, как ее правильно оформить.
Действительно, родство или близкое знакомство мешают выдержать партнерскую дистанцию и вынуждают действовать на доверии. Это приводит к недопониманию, взаимным претензиям, спорам. Для успешного возврата средств нужно занять позицию кредитора: в каком-то смысле уподобиться банкам и взять на вооружение их принципы взаимодействия с заемщиками. Сначала необходимо хладнокровно оценить риски.
Важные пункты
Первый резонный вопрос — цель займа. Важно различать срочную нужду и деньги на развлечения. Если знакомый пытается одолжить на отпуск или покупку нового айфона — стоит поделиться с ним информацией о банковских продуктах. Кредитная карта со льготным периодом (когда не надо платить проценты при погашении в срок) прекрасно закроет некритичную денежную потребность. И не поставит под угрозу приятельские отношения.
Второй момент — источник доходов. Как человек планирует рассчитываться, есть ли постоянные поступления или он «перебивается» случайными заработками. Когда ответы невнятные, лучше сразу отказать. Не лишним будет проверить долговой статус заемщика в официальных источниках: сайте ФССП, Единой нотариальной палате, Федеральном реестре банкротов.
Имеет значение общая платежная нагрузка. Долги по квартплате, открытая ипотека, пара потребзаймов и десяток кредиток сильно осложняют возврат одолженных средств. Если же человек способен подтвердить финансовую устойчивость и занимает на срочное дело (оплату лечения, ремонт холодильника или рабочего инструмента) — нужно подумать о том, как грамотно закрепить кредитную договоренность.
Как выдавать?
Простой вариант для небольших сумм — расписка. Ее обязательно пишет тот, кто занимает. Указываются паспортные данные обеих сторон, размер долга, способы и сроки его погашения, проценты и штрафы (если таковые предусмотрены). Свои подписи ставят оба участника сделки; оригинал остается у кредитора. Этот документ не дает оснований для взыскания, но является веским доказательством передачи денег.
Если возникнут проблемы с их возвратом, на факты, изложенные в письменном виде, будет опираться суд. Перед подачей иска надо отправить должнику заверенное письмо с напоминанием о просроченном обязательстве. Через 14 дней с момента вручения и бездействия получателя можно запускать судебный процесс. Закон разрешает начинать и без предупреждения с первого дня просрочки.
Более сложный вариант заемного соглашения — нотариально заверенный договор. Этот документ имеет большую юридическую силу. Он включает те же пункты, что расписка, но более подробно описывает целевое назначение средств, график возвратных взносов, залоговое обеспечение (автомобиль, недвижимость, ценные вещи). Нотариус проверяет корректность изложения, учитывает обоюдные интересы и заверяет написанное своей печатью.
Форс-мажоры
В проблемной ситуации, когда должник «забывает» об оплате, заимодавец может получить свое без обращения в суд. Сначала он шлет письмо с уведомлением, в котором извещает о нарушении сроков. Через две недели получает у нотариуса исполнительную надпись и может идти с требованием взыскания сразу в банк, ФССП или к работодателю. Договор станет для этих организаций исполнительным листом. Они просто переведут необходимые суммы на указанный счет.
Самый непредсказуемый исход ожидает кредитора при отсутствии письменных доказательств выдачи займа. Ему придется писать заявление в полицию, требовать привлечь мошенника к ответственности (ст 165 Уголовного кодекса РФ). В возбуждении дела наверняка откажут, но сами меры — обращение в правоохранительные органы, вызов на допрос — могут заставить должника платить по обязательствам. Вероятность осознания мала, поэтому одалживать деньги без фиксации сделки на бумаге не стоит.