Можно ли взять кредит без работы
Чтобы получить деньги взаймы, нужно убедить кредитора в своей платежеспособности. В идеале это справка 2НДФЛ, где четко прописаны поступления, показаны их регулярность и объем. Еще лучше — участие в зарплатной программе, когда банк имеет перед глазами всю картину движения средств, а клиенту для оформления займа достаточно паспорта.
Но не каждый гражданин РФ официально трудоустроен и сможет подтвердить документами свой финансовый статус. Кто-то не работает вовсе, кто-то — по устной договоренности, кому-то лень или некогда собирать справки. Есть ли у этих людей шанс получить кредит? Ответ — да. Но у заемщика обязательно должен быть объект (или субъект), который станет гарантом возврата средств.
Имущественный залог
Квартира, дом, автомобиль, земля достаточно ценны и ликвидны. Кредитор может получить право распоряжаться этими активами, если клиент перестанет погашать долг. Конечно, речь не о трехдневной просрочке или форс-мажоре, учтенном в страховке. Залоговый объект «уйдет с молотка», если платежи игнорируются более 90 дней и нет попыток урегулировать проблему.
Подтвердить состоятельность может загранпаспорт с отметками таможни о въезде/выезде. Для заимодавца это свидетельство достатка, ведь жизнь в чужой стране по умолчанию более дорогая, чем на родине. Если человек позволяет себе дальние перелеты и путешествия, значит, его базовые потребности закрыты и есть источник финансирования.
Но при современном уровне технологий статус клиента можно оценить без запроса бумажных документов. Портал Госуслуг дает информативный отчет «по всем фронтам»: наличие собственности, число иждивенцев; образование, стаж, кредитная история. Банк может комплексно анализировать эти данные, включая пол, возраст, профессию, трудоустройство.
Ему понравится, что гражданин прекрасно образован и не имеет просрочек по кредитам. Но если заимодатель не найдет сведений о работе или другом источнике дохода, для выдачи займа ему понадобится что-то более существенное, чем запись о 10-летнем трудовом стаже. Подойдут машина, гараж или жилплощадь, которые легко конвертировать в деньги и просто оформить в залог.
Надежный поручитель
Вторая палочка-выручалочка для заемщика без работы — хороший знакомый с официальным трудоустройством и зарплатой. Он должен поручиться за беспроблемный возврат займа и обещать подстраховать должника своими деньгами. Это может быть друг, коллега, родственник. Главное — чистота его финансовой репутации и «белый» доход.
Поручитель рискует своими средствами, ведь он первый, с кого потребуют внести пропущенный платеж. Немало случаев, когда люди не осознают степень ответственности, а потом из своего кармана отдают остаток задолженности. Зато кредитор спокоен: если подведет основной заемщик — есть запасной вариант; одолженное вернется с прибылью.
Дорогие варианты
В законодательстве нет прямого запрета кредитовать безработных. Теоретически можно получить заем без подтверждения дохода, если добиться доверия другим способом. В реальности ЦБ требует под такие продукты на 0,5% большее обеспечение. Сами банки защищаются от убытков усиленной страховкой или повышенным процентом. А в условиях текущей неопределенности предпочитают вообще не рисковать.
Остаются МФО, КПК и ломбарды. Последним необходим залог — правда, не такой солидный. Это могут быть драгоценности, бытовая техника, электроника, антиквариат. Заемные суммы здесь на порядок ниже, а проценты — в разы выше банковских. Так, микрозайм выдается примерно на месяц, средний размер — 30 тысяч рублей. Эта сумма не решит больших проблем, а стоит очень дорого — 292% годовых.
Вывод прост: получить банковский кредит без официальной работы сложно. Увеличить шансы может залоговое обеспечение в виде жилья, автомобиля или поручитель с безупречной кредитной репутацией. В большинстве случаев заимодавец постарается снизить риски высокой ставкой и обширной страховкой. А если откажет, рынок микрозаймов может выручить небольшими суммами. Но в этом сегменте по-другому оцениваются риски и расценки крайне высоки.