Что такое лимит рассрочки
Рассрочка — это торговая сделка с отложенным расчетом. Сумма за покупку оплачивается не сразу, а несколькими частями с определенным интервалом: неделя, 14 дней, месяц. Сервис популярен, поэтому маркетплейсы поспешили его освоить и предложить клиентам в постоянном режиме. Человек может набирать целую корзину товаров и оформлять доставку, не пугаясь общего внушительного чека. Регулярный платеж будет вполне комфортным.
Однако жажда потребления — сила стихийная и неуправляемая. Продавцы ограничивают ее индивидуальным лимитом, который просчитывают автоматические алгоритмы. Система обрабатывает данные о финансовом положении гражданина, стремясь свести к минимуму риски неуплаты. Место работы, стаж, доход, кредитная нагрузка сверяются с официальными сведениями из БКИ или Госуслуг. Когда все в порядке, заявитель получает доступ к услуге и узнает свой лимитный «потолок».
Например, максимальная величина рассрочки на Озон — 300 тысяч рублей, по карте Халва — 500 000. Оформив такой продукт, человек может пользоваться сервисом дробления оплаты в пределах обозначенных цифр. Одна, две, пять, десять покупок — главное, чтобы общий расход укладывался в рамки. За этим не нужно следить, самостоятельно вести подсчеты — система все сложит, предупредит об исчерпании резерва или просто не одобрит выходящую за его границы транзакцию.
По мере погашения взятых рассрочек, сумма для следующих трат восстанавливается. Например, из трех купленных товаров по одному через 3 месяца взносы закончились. Запас свободных средств пополняется ровно на стоимость исполненного обязательства. Его снова можно тратить, подключая услугу оплаты частями. Возобновляемый лимит напоминает открытую кредитную линию. Отличие — в цене заемных денег; в банке она крайне редко равна нулю.
Еще одно свойство лимитных границ — их непостоянство. Одним пользователям это нравится, других расстраивает. Торговые площадки наблюдают за активностью своих клиентов, их финансовой нагрузкой и платежным поведением. Если человек постоянно пользуется услугой дробного расчета, аккуратно оплачивает взносы и не набирает сторонних займов — маркетплейс, магазин или банк с радостью увеличивают ему «кредит доверия».
И наоборот, если оплата рассроченных сумм происходит с задержками, покупатель часто возвращает товары или редко обращается к сервису покупок по частям — его лимит сокращается. Так, по Халве при отсутствии трат в течение 6 месяцев доступ к банковским средствам блокируется или их объем уменьшается до символической величины. Поддержка объяснит причины происходящего, но для восстановления денежного резерва одного желания пользователя мало. Нужна реальная активность и примеры точного соблюдения расчетного графика.