Как пенсионеру списать кредиты и ничего не потерять
С 2020 года действует закон 289-ФЗ, упрощающий процедуру банкротства. Граждане могут избавиться от своих долгов бесплатно и в короткий срок — 6 месяцев. Достаточно обратиться в МФЦ, имея при себе паспорт.
Однако для запуска необходимо выполнение 2-х условий:
- все исполнительные производства должны быть закрыты по ч 1 ст 46 229-ФЗ. Это означает, что должник не имеет средств и имущества для погашения обязательств;
- размер задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона. Учитывается вся долговая масса: штрафы, налоги, услуги ЖКХ, кредиты, займы у частных лиц.
Кому доступно быстрое банкротство?
Ограничений по категориям, возрасту или регистрации нет. Списать долги через МФЦ вправе любой гражданин, в том числе пенсионер. Неважно, какую пенсию он получает — по старости, потере кормильца, накопительную, срочную, ветеранскую. Если доход не позволяет вносить обязательные платежи — человек имеет право объявить себя банкротом.
Важно понимать: если имеется ценное имущество — автомобиль, квартира, даже оформленные на супруга/супругу — оно будет продано, а средства внесены в счет неисполненных обязательств. Если кредиторы обнаружат такую собственность, процедура списания будет прекращена и подан судебный иск. Защищены от взыскания единственное жилье, необходимые бытовые принадлежности, транспорт инвалида, рабочий инвентарь, домашний скот.
С чего начинать?
Самое важное — подготовить список кредиторов. В него должны быть внесены ИНН, ОГРН организаций, контактные данные, юридические адреса. Нужно указать всех заимодателей и правильно отобразить задолженности. Для этого лучше заранее собрать сведения о конкретных цифрах обязательств.
Не стоит вписывать просрочки выборочно, например, учесть потребительские кредиты, а ипотеку «забыть». Это может стать основанием для остановки процесса и возбуждения судебного разбирательства. Сотрудники МФЦ попросят паспорт, ИНН, СНИЛС; можно взять справку у приставов (о том, что нет открытых дел) и фонде социального страхования — о том, что социальные выплаты являются единственным доходом.
Когда будут списаны долги?
Внесудебное банкротство занимает 6 месяцев. В это время должник появляется в списке ЕФРСБ (едином реестре банкротов). Финансовое положение изучается со всех сторон: идет сверка данных с ФССП, налоговой, Пенсионным фондом; уточняется наличие собственности и размер дохода. Кредиторов не нужно дополнительно извещать, они отслеживают статус заемщиков сами.
Через полгода, если ресурсы для закрытия займов не найдены, доход гражданина (пенсия, зарплата, пособие) не позволяет оплатить задолженность в течение трех лет (с 03.11.23 — за 5 лет) — она объявляется безнадежной. Заемщик получает статус банкрота, что фиксируется в реестре ЕФРСБ.
Долги по возмещению вреда здоровью и имуществу, по зарплате и выходному пособию, алименты не могут быть списаны. Это правило касается как судебной, так и упрощенной практики признания несостоятельности.
