Существуют ли чёрные списки заемщиков

Граждане часто говорят о существовании «закрытых списков», куда попадают должники. Это миф. В реальности такого нет — каждое учреждение оценивает клиента по своим критериям.

Банк использует определенную систему для оценки потенциальных заемщиков. Он рассматривает различные показатели, чтобы оценить надежность клиента. В случае отрицательного решения организация не обязана объяснять основание отказа. Однако начиная с 1 марта 2015, причина записывается в досье в БКИ. Обратившись к ней, можно узнать мотив отказа, попытаться устранить возникшие проблемы.

Есть три основных критерия, на основе которых компании анализируют заемщиков и принимают решение:

• История кредитных операций

БКИ содержит информацию о прошлых и текущих долгах, задержках в платежах, случаях банкротства. Если у гражданина нет КИ, то есть раньше не занимали, организация может решить не одобрить запрос.

• Общая долговая нагрузка

Заемщик должен иметь отношение общих выплат по всем кредитам к месячной зарплате не более 50%. Если ПДН превышает это число вероятность получения нового займа снижается. Чтобы снизить показатель, рекомендуется закрыть текущие задолженности, кредитки, подтвердить наличие дополнительных источников дохода — заработок от аренды недвижимости или автомобиля.

• Условия договора

Каждая компания устанавливает свои критерии и условия, на основе которых выносится вердикт о выдаче новой ссуды заемщику. Эти условия могут касаться возраста, места прописки, профессиональной деятельности, прибыли, стажа на последнем месте работы.

Банки при вынесении решения учитывают множество факторов, а не зацикливаются на одном. Чтобы повысить вероятность одобрения, заемщику рекомендуется:

• Уменьшить общий объем долговых обязательств.
• Улучшить КИ.
• Подать заявку в банк, где получаете зарплату, имеете вклады, брали займы.
• Соответствовать основным требованиям кредитной программы — доход, возраст, стаж, место проживания.
• При необходимости привлечь созаемщиков или поручителей.
• Запрашивать кредит, платеж по которому не будет составлять более 50% дохода.