Где занять денег, не касаясь банков

Банки — не единственные участники кредитного рынка, но их условия обычно самые выгодные. Лучший процент, почти равный ключевой ставке; гибкие сроки и размеры обязательных взносов, которые легко встраиваются в бюджет заемщика. Но части клиентов этот сегмент займов не доступен — чаще всего из-за испорченной платежной истории или отсутствия официального заработка. Приходится искать другие варианты.

Первые банковские конкуренты — микрофинансовые компании. Названием обозначена главная особенность услуг. Здесь можно одолжить небольшие деньги на несколько недель или месяцев. Коротко говоря, «перехватить». Таким займом не закрыть потребность в крупной сумме — по причине высокой стоимости. Цена денег из МФО — около 300% годовых или 07 — 0,8% в день. Центробанк каждый квартал выставляет предельную процентную планку, а компании не вправе ее превышать.

Еще один вид заимодавцев — кредитно-потребительские кооперативы, своеобразные «кассы взаимопомощи». Люди вступают в КПК, уплачивают членские взносы и формируют общий денежный фонд, доверяя организации свои сбережения. Каждый участник в случае нужды может получить взаймы необходимую сумму. Проценты, сроки, объемы возвратных платежей у каждого кооператива свои. Чаще всего условия здесь жестче банковских, но мягче, чем в МФО и ломбардах.

Последние выручают деньгами, принимая под залог ценные вещи. Это могут быть драгоценности, бытовая техника, автомобиль, электроника, антиквариат — все, что относится к движимому имуществу. С вещью придется расстаться до полной выплаты долга. Если просрочить дату расчета, право владения перейдет к ломбарду. Именно поэтому он лишен права принимать под обеспечение квартиры и дома. Залог всегда оценивается ниже рынка, примерно на 60-80% от реальной стоимости. Переплата ниже, чем в МФО, примерно втрое.

Альтернатива кредитным организациям — частные заимодавцы; их объявления встречаются в интернете, на столбах и заборах. Но здесь велик риск нарваться на мошенников, которые бессовестно перепишут условия договора и загонят должника в финансовую кабалу. Искать частника стоит через общих знакомых, а оформлять сделку — в кабинете нотариуса. Он проверит соблюдение интересов сторон и юридическую чистоту документов. При займах выше 100 тысяч проценты по умолчанию равны ключу ЦБ, на деле превышают его минимум вдвое.

Итак, перед заемщиком четыре варианта небанковского кредитования. Но действовать стоит осторожно, не спеша. Организацию, какой бы она ни казалась серьезной, надо проверить в Справочнике ЦБ России; КПК и МКК — на принадлежность к СРО. Прежде чем подписывать договор, нужно его пристально изучить, особенно внимательно — сумму ПСК и раздел с допуслугами. Не помешает просчитать объем переплаты, оценить размер штрафных санкций. Если заимодатель — частное лицо, надо действовать исключительно в правовом поле, закрепляя уговор документом и подписью нотариуса.