Ссылка на канал

Что такое полная стоимость кредита

Если верить банковской статистике, люди в нашей стране очень активно пользуются заемными средствами. Но, к сожалению, не все знают о таком показателе, как полная стоимость кредита. Многие думают, что получив в банке несколько десятков тысяч рублей, они вернут немногим больше. В действительности, все обстоит несколько иначе.

По распоряжению Центрального банка, с мая 2008 года все финансовые организации обязаны доводить до своих клиентов информацию о полной стоимости кредита до заключения с ними договора.

Под термином полной стоимости кредита принято понимать совокупные платежи должника по договору, сроки уплаты и размеры которых известны к моменту его заключения. Сюда же относятся платежи в пользу третьих лиц, указанных в договоре. Полную стоимость вычисляют в годовых процентах. До июня 2008 года термин «полная стоимость кредита» не использовался. Вместо него употребляли словосочетание «эффективная процентная ставка».

При расчете полной стоимости учитываются следующие платежи: по погашению суммы основного долга, по уплате процентов, комиссии за выдачу, комиссии за открытие, ведение или обслуживание счета, комиссии за операционное и расчетное обслуживание.

Плата за услуги страхования может учитываться, а может и нет. Здесь все зависит от того, влияет ли она на процентную ставку. Если страховка не влияет на ставку и вовсе не обязательна, в полной стоимости кредита ее учитывать не станут.

Стоит отметить, что расчет показателя, как правило, производится для периода, равного 12 месяцам. Если помимо числового значения эффективной процентной ставки в договоре будет указана сумма полной стоимости в денежном выражении, то эта цифра будет показывать сколько денег заемщику нужно заплатить финансовой организации за один год пользования заемными средствами.

В случае с кредитной картой в полной стоимости должны отразиться затраты на ее выпуск и обслуживание, любые комиссионные платежи, а также размер уплаченных процентов.

А вот штрафы, которые должен оплатить клиент при несоблюдении условий договора, там учитываться не будут. Также там не отразятся пени за неразрешенный овердрафт, комиссии за валютные операции или их приостановление, плата за получение или погашение наличными деньгами.

В большинстве случаев банк высчитывает полную стоимость по специальной формуле и указывает в виде процентов годовых и суммы. В кредитном договоре эти цифры как правило размещают на первой странице в правом верхнем углу.

Таким образом получается, что полная стоимость кредита состоит не только из основного долга и начисленных процентов. На ее размер окажут влияние дополнительные платежи, начисляемые за обслуживание долга.

Однако бывают ситуации, когда реальная стоимость кредита оказывается больше полной. Это может произойти при просрочке очередного платежа. Банк начислит штраф, который и повысит стоимость кредита для клиента. К сожалению, финансовая организация не может знать заранее нарушит ли заемщик график платежей или нет, поэтому не включает такого рода штрафы в полную стоимость.

В случае с кредитными картами можно столкнуться с другими особенностями. Как правило договор у них бессрочный и отсутствует точная дата выплаты всего долга. В процессе обслуживания одобренный кредитный лимит может измениться в большую или меньшую сторону по усмотрению кредитора или самого заемщика. Помимо этого банк не может знать заранее как клиент решит распорядиться деньгами — снимет с кредитки наличные или переведет.

Допустим, клиент получил карту со ставкой 24% на онлайн покупки и снял с нее наличные. С него была удержана комиссия за снятие, а на саму операцию согласно договора стала действовать ставка 50% годовых. Поскольку финансовая организация не могла знать заранее как поступит клиент, она не включила в полную стоимость кредита повышенную ставку и комиссию за операцию.

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого СКБ Банк
Кредит от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: до 1 300 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15.9%;
-Срок кредита: 3-5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого ГазЭнегргоБанк
Кредит от "ГазЭнергоБанка"
-Сумма кредита: до 1.3 млн рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 11,9%;
-Срок кредита: 3, 5 лет;
-Чистый доход от 10 000 руб;
-Подтверждение дохода обязательно;
-Без просрочек по кредитам;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого Первомайский
Кредит от банка "Первомайский"
-Сумма кредита: от 30 000 руб до 10 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 12,5%;
-Возраст от 21 до 75 лет;
-Сроки кредита: от 12 до 60 месяцев;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит под залог недвижимости от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: от 700 000 руб до 15 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 14.99%;
-Для жителей Москвы и области;
Оформить заявку

Лого Альфа-Банк
Кредитная карта "100 дней без процентов"
-Лимит карты до 600 000 рублей;
-Процентная ставка от 26.99%;
-Возраст от 21 года;
-Трудовой стаж от 3 мес;
-Беспроцентный период 100 дней;
Оформить заявку

Лого TouchBank
Кредитная карта "Touch Bank"
-Лимит карты от 30 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 15,9%;
-Выпуск карты – бесплатно;
-Возраст заемщика - от 23 до 65 лет;
-Льготный период кредитования 61 день;
-Минимальный стаж работы - 3 месяца;
-Отсутствие просроченной задолженности
по кредитам более 30 дней;
-Снятие наличных:
комиссия 0% по всему миру;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *