Что делать, если погряз в кредитах и долгах

Чрезмерная закредитованность россиян – причина финансовой уязвимости. Брать новую ссуду, чтобы покрыть старую, – дорога в долговую яму. Выясним, какие приемы снизят нагрузку при долгах.

Вначале заведите записную книжку, чтобы проанализировать долговые обязательства. Впишите основные сведения: сумму, полную стоимость с процентами, срок возврата, величину и дату взноса.

Включите штрафы по займам, обозначьте, за что накладываются. Зафиксируйте задолженности в порядке возрастания.

Кредиты делят условно на хорошие и плохие. Сначала возвращайте займы с высокой процентной ставкой (обычно по кредитке). Затем переходите к ипотеке, где проценты ниже.

Такая стратегия обуславливает экономию ресурсов благодаря ускоренной оплате процентов дорогих ссуд. Направьте освободившиеся деньги на гашение следующего долга вместо покупок.

Реструктурируйте кредитование, измените условия соглашения на более мягкие. Финорганизации поддерживают заемщиков, оказавшихся в трудном положении. Берут в расчет утрату работы, болезнь или травму, отпуск по уходу за ребенком, призыв на военную службу.

Возьмите кредитные каникулы. Вы получите долговую передышку от 1 до 6 мес. Выплаты приостановятся либо будут гаситься проценты по задолженности.

Используйте тайм-аут, чтобы найти источник дохода, оптимизировать структуру имущества: заменить модель автомобиля, продать дорогую аппаратуру, пустующую дачу.

Используйте рефинансирование – сделайте легче кредитное бремя. Польза от нового займа – уменьшение ежемесячной платы, оптимизация графика выплат, сокращение процентной ставки.

Безответственному кредитополучателю вряд ли одобрят эту услугу. Рассмотрите эту меру, пока не появились просроченные платежи.

Обратитесь к финансовому омбудсмену в случае, если попытки договориться с финучреждением безрезультатны. Независимое лицо выступает посредником в этих взаимоотношениях, защищает интересы заемщиков, улаживает разногласия во внесудебном порядке.

Когда опробованы все приемы, а материальное состояние остается без изменений, выбирают надежное средство – процедуру банкротства. Сумма долгов составляет 500 тыс. руб. как минимум.

Урегулировать денежные проблемы – трудная, но выполнимая задача. Пересмотрите привычки, чтобы не угодить в кредитную ловушку. Живите за свой счет, учитывайте доходы вместе с издержками, копите средства на финансовую подушку.

Присоединитесь к сообществу, где обсуждают вопросы долговых обязательств, рассказывают о своем опыте, как закрыть задолженность в разных условиях.

Брать взаймы при нужде – это нормально. Но совершенно другое дело – на неустойчивом основании кредитных ресурсов строить свою финансовую тактику. Поэтому адекватно оценивайте свою кредитоспособность, чтобы не угодить в долговую пропасть.