Срок исковой давности по кредиту

Кудашова Екатерина Потребительские займы

Срок предъявления претензий должнику по российскому законодательству составляет 3 года. Ни банк, ни заемщик не могут его самовольно изменить. Но у внешне простой нормы много нюансов, вызывающих споры. Например, точка отсчета. По каждому невнесенному платежу она рассчитывается отдельно. Например, для очередного взноса по ипотечному кредиту 10 августа 2025 г он начнется со следующего дня — 11.08.25 и истечет через 36 месяцев — 11.08.28.

Однако возможны варианты. Статья 200 Гражданского кодекса РФ описывает другие способы отсчета:

  • с момента, когда кредитор узнал о просрочке;
  • с даты окончания заемного соглашения;
  • со дня требования погашения задолженности;
  • с последнего внесения средств в счет долга.

Срок исковой давности (СИД) начинается заново, если заемщик письменно признает денежное обязательство. Поэтому не стоит подписывать никаких допсоглашений, актов сверок, отвечать на претензии банка, если кредитный спор уже открыт. Даже признание факта просрочки в переписке с коллектором или представителем финансовой организации может быть использовано для обновления начальной даты взыскания.

СИД останавливается по причине форс-мажоров или обстоятельств непреодолимой силы. Например, должника призвали в армию во время военного конфликта. Или изменились законодательные нормы, вышло особое распоряжение правительства. Веским основанием признается ЧС, стихийное бедствие. Остановка отсчета важна кредитору, заемщику она совсем невыгодна.

Если СИД истек, последний вправе подать заявление с указанием этого факта, но только до принятия судебного акта и выдачи исполнительного листа. Отправить документ можно по почте или предъявить лично на заседании. Критически важно не пропустить момент и заявить о пропуске норматива вовремя. На стадии обжалования подобные претензии уже не принимаются.

Получив такое заявление, суд обязан отменить требования истца полностью или частично. На остаток задолженности кредитор волен применять запасные варианты взыскания. Он может затребовать свои деньги через судебный приказ. По этому документу на оплату долга пойдут средства, обнаруженные на любом банковском счете должника. Если таковых не окажется, будет арестовано и продано имущество.

Никто не запретит заимодавцу требовать возврата одолженных средств письмами: бумажными или электронными. Наконец, просроченные обязательства часто продаются коллекторам. А у тех особый арсенал воздействия на злостных «уклонистов»: от личных встреч до обзвона родственников и коллег; каскада СМС и сообщений в мессенджерах.

Многим неплательщикам истекший срок давности кажется спасительным рубежом, за которым наступает долгожданное освобождение. Это миф. Банк не забудет о задолженности, не потеряет ее «случайно» из-за технического сбоя. Игнорировать телефонные напоминания, скрываться, не читать СМС и писем — тоже не выход. Заимодатель знает наизусть весь механизм взыскания и начнет действовать гораздо раньше обозначенных законом границ.