Как погасить кредит досрочно
Досрочное погашение кредита позволяет сэкономить значительные суммы и не платить лишнее. Как правило, график — это длинный список аннуитетных (одинаковых) платежей. Сначала большую их часть составляют банковские проценты, а основной долг гасится незначительно. Поэтому первое правило умного заемщика — усиленно переплачивайте по кредиту в начальные 12-18 месяцев.
Иногда должники стесняются беспокоить банк небольшими суммами, стараются подкопить денег. А зря. Каждый уплаченный рубль минусует вашу задолженность и приближает к полному расчету с кредитором. Правило два: с каждым платежом вносите «лишнее». Да, нужно подавать заявление, чтобы кредитор принял оплату «не по плану» — но это его заботы. Планомерно сокращайте долг.
Онлайн-приложение или оператор в офисе может задать вам вопрос: что хотите уменьшить — ежемесячный взнос или срок? Выгоднее второе. Кредитор начисляет проценты за каждый день, что вы пользуетесь его деньгами. Уменьшая это время, вы снижаете переплату. Это третий пункт — постепенно «обрезайте» срок погашения займа.
Иногда заемщики намеренно снижают ежемесячный платеж. Это вполне оправданная тактика — например, для молодой семьи с маленькими детьми, когда только один в доме «добытчик». Такой способ позволяет снизить нагрузку на бюджет, но к быстрому расставанию с долгом не ведет.
Кредиторам не очень нравятся досрочные оплаты — они уменьшают плановую прибыль. Банки ставят ограничения: вас может ожидать штраф, если решите погасить больше, чем указано в графике. Встречается полный запрет на внесение средств «не по расписанию» в течение первых 1-2 месяцев, а также минимальная планка частичного погашения.
Четвертый момент — «правильная» сумма. Важно, как будут учтены внесенные деньги. Если в день зачисления — сначала будут высчитаны проценты до текущей даты, затем спишется часть основного долга. Если в день расчета по графику — значит, вносимая плата не может быть меньше обязательного взноса. Все, что вы положите сверх него, пойдет на досрочное списание.
И пятое — если решили полностью рассчитаться с заимодателем, не поленитесь посетить офис лично. Зачем высчитывать размер взноса самостоятельно, пусть это сделают сотрудники банка. Так вы избавите себя от лишних визитов и досадных непогашенных остатков. После расчета возьмите заверенную печатью учреждения и подписью оператора справку.
