Как правильно рассчитать проценты по кредиту

Граждане, выбирая банковский продукт, часто обращают внимание на процентную ставку. Они считают, что чем она ниже, тем выгоднее. И все забывают о других важных факторах. Например, о схеме начисления процентов, которая может увеличить переплату на 10-20%.

Банки применяют две схемы погашения: аннуитетную и дифференцированную. При дифференцированном графике размер основного долга равномерно делят на весь срок действия договора, а вознаграждение банка начисляют на его остаток. Самые большие выплаты заемщик должен сделать сразу после оформления кредита. Но со временем платежи начинают уменьшаться. Из-за такой особенности суммы в графике указываются разные. В аннуитетной схеме задолженность делят на неравные части. На начало графика ставят малую, а в конец — большую. Проценты также начисляют на остаток долга. Поэтому доля займа постепенно увеличивается в платеже, а их доля — уменьшается. Но размер взноса остается одинаковым на весь период выплат.

Сейчас размеры ежемесячных платежей заемщики рассчитывают при помощи кредитных калькуляторов. Разные проекты публикуют свои версии, которые содержат интересные функции. Но при желании все можно сделать самостоятельно.

Если у гражданина дифференцированная схема, используется следующая формула:

b=S/N

b — долговая часть,
S – сумма займа,
N – количество месяцев.

Чтобы вычислить проценты (p), используется другая формула:

p=Sn*P

Sn – остаток задолженности,
P – процентная ставка.

Для определения значения P, нужно разделить значение ставки на 100, а потом на 12:

12/100/12=0,01

Допустим, клиент планирует занять 200000 рублей на 24 месяца под 12% годовых. Тогда наши расчеты будут выглядеть так:

b=200000/24=8333

И так:

p=200000*0,01=2000

Получается, что размер первого платежа будет равен 10333 рублям. После его внесения, процентная часть уменьшится и в следующем периоде уже составит 1917 рублей. Остаток займа будет тот же — 8333. Значит вторая выплата станет равна 10250 рублям.

Вообще на переплату влияют разные факторы: день выдачи, наличие досрочных погашений, время использования чужих денег. Предсказать заранее эти параметры нельзя. Поэтому окончательная сумма переплаты будет отличаться от рассчитанной заемщиком.

Витрина

Подобрать кредит

#от 4.5% годовых

#сроки до 30 лет

#до 7 млн

#Карты и ипотека

Перейти

Наши статьи теперь можно смотреть

Больше материалов в нашем Youtube Wrema.Ru.


Надоело читать? Переходите на наш канал, там больше роликов.

Если понравилось, ставьте лайк и подписывайтесь.

Похожие статьи: