Как не попасть в долговое рабство

Кредит – это серьезные долговременные обязательства. Соглашаясь на них, необходимо продумать, как будет выплачиваться долг. Недостаточно посчитать только суммы от своих источников доходов: зарплата, пенсия, премии, проценты от депозита. Выбирайте ежемесячный платеж, не превышающий 35% от заработка за месяц. Также стоит составить финансовый план с подробным указанием доходов и расходов, и придерживаться его на протяжении всего срока выплаты.

Однако человек не застрахован от непредвиденных обстоятельств, таких как увольнение или сокращение на работе, длительная болезнь, экономический кризис, потеря недвижимости. Что делать в такой ситуации? Самое главное – своевременно выйти на связь с представителями банка и рассказать им о своих затруднениях. Это не ликвидирует ваш долг, но поможет избежать осложнений. Например, ваша финансовая организация может дать отсрочку или увеличить срок выплат, сократив сумму ежемесячного платежа. В условиях конкуренции компании заинтересованы сохранить клиента и дальше мотивировать его к совместным финансовым операциям.

Другое дело, если вы столкнулись с мошенниками, количество которых сейчас постоянно растет. Если название организации вам не знакомо, узнайте, имеется ли у кредитора свидетельство Банка России или разрешение на осуществление финансовой деятельности. В документах лицензированного банка должны быть прописаны такие пункты, как порядок заключения договора, порядок выдачи продукта, условия использования, процедура возврата денег. Если этих инструкций нет, а документы написаны непонятным языком – это повод насторожиться.

«Черным кредиторам» выгодно, чтобы клиент подписал бумаги быстро и без вопросов. Они будут настойчиво предлагать продукт, расписывать его преимущества, ограниченный срок «выгодной» акции. Поэтому нужно как можно тщательнее прочесть условия, обратить внимание, прописана ли полная сумма кредита. Она должна находиться в правом верхнем углу первой страницы. По закону, перед тем как подписывать договор, клиент может взять его на дом и изучать в течение пяти дней, а если нужно, показать бумаги юристу.

Рассчитывая на невнимательность, мошенники иногда подменяют документы о заключении займа договором о купле-продаже недвижимого имущества. Так доверчивость может быстро обернуться для человека потерей жилья. Столкнувшись с подобными преступными действиями, необходимо срочно связаться с правоохранительными органами или специалистами Банка России.

К сожалению, мошенники изобрели множество схем получения чужих денег. Например, показательный случай кредитования через сайт, который случился с жительницей города Ижевск. Женщина оставила заявку на заем и получила одобрение по СМС. После ей позвонил «менеджер», попросив оплатить комиссию. Клиент заплатила 9000 рублей, затем ее попросили внести еще 4500 рублей якобы за страховку. Однако, кредит женщина так и не получила, и обратилась в полицию.

Эксперты в области кредитования советуют:

• Досконально изучите условия договора, который вам предлагают подписать;
• Берите строго ту сумму, в которой нуждаетесь, не стоит занимать больше;
• Выплачивайте долг согласно графика, не ждите последнего дня;
• Когда вы выплатили заключительный платеж, обязательно уточните закрытие кредита, например, через звонок на горячую линию или взяв справку.