Почему сейчас самое время для открытия депозитов

Накопительные счета и вклады в банках считаются низкодоходными инвестициями. Вложения едва покрывают инфляцию, а чаще отстают от нее на пару процентов. Но сейчас исключительный момент: ключевая ставка на уровне 18%. Центробанк прогнозирует до конца года ее колебание в интервале 18 — 19,4%. Это значит, так же высоки будут депозитные расценки. Особенно по сравнению с другими доходными инструментами.

Как известно, деньги должны работать — приносить своему владельцу прибыль. Для уменьшения рисков их делят на разные «корзины»: обычно это биржа, недвижимость, депозиты. Фондовый рынок с мая 2024 движется в нисходящем тренде; акции, облигации успели подешеветь почти на треть. И причин для восстановления их стоимости пока нет. Вкладываться сюда надо с осторожностью, с прицелом на десятилетие.

Жилье, хоть и не падает в цене, находится «в позиции выжидания». Средняя ипотека стоит 20% — это очень высокий порог входа в многолетний займ. Квартиры покупаются, чтобы жить. В инвестиционном плане они пока неинтересны. Большинство льготных программ, несколько лет подогревавшие спрос на новостройки, отменены. По оставшимся требования к заемщикам стали жестче.

Набирается целый «букет» аргументов против вложений в недвижимость:

• рост стоимости квадратных метров вместе с ценами на материалы, зарплатами строителей и отделочников;
• огромная переплата, обеспеченная двузначными процентами при длительном расчетном периоде;
• риски от застройщика: нарушение сроков сдачи, «замораживание» объекта, разорение и ликвидация компании.

Если квартира приобретается с целью инвестиций, собственник рассчитывает на арендный доход. Однако чтобы его сформировать, потребуется немало усилий: поиск жильцов, приобретение необходимой мебели и техники, регулярный контроль. Арендаторы попадаются разные. Ущерб от их жизнедеятельности может с лихвой перекрывать полученную прибыль. Это еще один повод сегодня избегать покупки жилья под аренду.

ДКП Центробанка мягко и настойчиво подталкивает к открытию банковских депозитов. Такая политика регулятора считается «жесткой»: она направлена на сокращение потребления. Гражданам выгоднее сохранять свои сбережения, чем тратить по завышенным ценам. И наоборот, «мягкая» позиция ЦБ стимулирует покупательскую активность. Один цикл плавно переходит в другой — когда-нибудь мы вернемся к комфортным 5-7%.

А пока лучше плыть по течению. Вот причины, по которым стоит открыть депозитный счет немедленно:

• банковские вклады — самый спокойный вид инвестирования; ко вложенной сумме прибавляется фиксированный %, никаких дополнительных действий не требуется;
• 1,4 миллиона рублей застрахованы государством; они гарантированно вернутся, если у кредитной организации появятся проблемы;
• ставка в 18-20% беспрецедентно высока, в ретроспективе нескольких десятилетий это редкое явление — как в России, так и за рубежом;
• банки конкурируют за клиентов и создают «навес предложения» — покупатель может выбирать, сейчас есть вклады даже под 21,5%.

Стоит учитывать, что финансовые компании мобильны и быстро адаптируются к изменениям рынка. Как только Центробанк даст намек на смягчение риторики, накопления стремительно начнут дешеветь. То есть снижение ставки они «отыграют» сильно заранее, за несколько месяцев. По-хорошему, открыть счет стоило вчера — полгода, а лучше год назад. Но и сегодня, пока ключ держится вблизи 20%, это сделать не поздно. Эксперты считают, что разворот уже близко; возможно, пик уже пройден. Но шанс «поймать» большой процент на депозите еще есть.