Грубые ошибки при погашении ипотеки
Жилищный кредит — большой финансовый и психологический груз. В момент внесения последнего платежа заемщик во власти радостных эмоций может допустить досадные ошибки. Чтобы завершить займ корректно, нужно «держать в голове» несколько обязательных действий. Тогда не придется возвращаться и доказывать финансовой организации свою правоту.
Снятие обременения — первое, о чем надо позаботиться. При оформлении жилищного кредита банк получает закладную на квартиру или дом. Этот документ временно (до погашения долга) забирает у покупателя право собственности. Он не может продавать, дарить, завещать жилье — пока не рассчитается с кредитором.
Закладная выдается в электронном или бумажном виде. В первом случае обременение ликвидируется автоматически. Сведения о завершении ипотеки поступают в Росреестр; через 3 недели собственнику возвращаются его права в полном объеме. В этом можно убедиться, заказав через Госуслуги бесплатную выписку из ЕГРН. В ней будет запись: «обременения отсутствуют».
Бумажный вариант требует иных действий. Он может быть продан банком для пополнения оборотных средств. Поэтому, планируя последний взнос, стоит уточнить, в чьих руках находится этот документ. По закону при расторжении кредитного договора закладная передается заемщику. Он сам обращается в МФЦ или Росреестр для ее аннуляции.
Следующий проблемный пункт — неполный расчет. Сумма к погашению меняется ежедневно. Если остаток задолженности уточнялся вчера, в день внесения средств надо сделать это заново и оплатить счет «копейка в копейку». Некоторые кредиторы настаивают на соблюдении графика, а досрочные взносы облагают комиссией.
После окончания расчетов возьмите подтверждающую справку. Она станет веским аргументом в спорных ситуациях. Например: ипотека закрыта, но спустя две недели в кредитном отчете БКИ еще числится действующей. Надо напомнить банку о его обязанности обновить информацию. Иначе долговая нагрузка станет препятствием для получения нового займа.
Не стоит делать «подарки» страховым компаниям. При заключении ипотечного соглашения объект залога, так же как будущий владелец, должен быть защищен от максимума рисков. Полис приобретается на год. Если за это время кредит досрочно гасится, СК обязана вернуть излишек уплаченных взносов.
Для этого потребуется набор документов: договор купли-продажи, паспорт, банковская справка о завершении платежей по ипотеке, страховой полис. В заявлении нужно указать реквизиты счета для перечисления средств. Обычно возврат занимает несколько дней; в течение недели СК успевает изучить ситуацию и перечислить деньги за уже неактуальные риски.
Ипотечные расчеты нельзя завершить резко, в один день. Сложное многолетнее соглашение в финале тоже потребует внимания. Отследить передачу сведений в Росреестр, БКИ, снять с квартиры залоговый статус — это прямые обязанности заемщика. Возвращение части страховки может стать приятным итоговым бонусом.