Почему не одобряют кредит без кредитной истории

Пустая платежная история не порадует, а скорее огорчит кредитора. Отсутствие записей может говорить о том, что человек молод и неопытен в финансовых делах, а значит, непредсказуем. Банку нужно спрогнозировать вероятность выплаты займа, но нет данных для расчета. Также под подозрением те, кто никогда не брал кредитов или закрыл их больше 10 лет назад. Столько хранилась информация в БКИ; с 2022 года этот срок уменьшен на 3 года.

Как гражданину удается жить только «на свои», заимодавца не интересует. Его волнует неясное кредитное прошлое — может, оно настолько омрачено просрочками, что не было смысла обращаться за заемными средствами? Либо финансовый статус клиента оказывался таким низким, что не дотягивал до нижнего края банковской лояльности? Чистая КИ в глазах банкиров считается не заслугой, а серьезным пробелом. Его придется заполнить, чтобы получить «добро» на кредитные деньги.

Как быть?

Первый способ — попытаться весомыми фактами убедить банк в своей надежности. Подойдут справки о размере дохода, выписка из трудовой книжки, данные из Росреестра о наличии недвижимости. Обычно кредиторы положительно оценивают готовность человека привлечь к договору займа поручителя или оформить залог на ценное имущество.

Второй вариант — исправление кредитной истории, наработка «хороших» записей. Этот путь требует времени и финансового прилежания. Лучшим методом считается получение кредитки и активное ее использование. Расчеты за покупки в магазинах, обязательные ежемесячные взносы, уплата банковских процентов станут первыми образцами платежного поведения.

Вместо карты можно прибегнуть к товарному займу или рассрочке на бытовую технику, электронику, одежду. Важно, чтобы кредит выдавал банк, а не продавец или маркетплейс (во втором случае сведения не попадают в БКИ). Сумма приобретения, поделенная на несколько платежей, по сути классический заемный продукт. Видя его аккуратное погашение, кредитор получит представление о сознательности гражданина.

Стоит учесть, что заимодатели не принимают решений по одному критерию. Нулевая КИ сама по себе редко служит причиной отказа в деньгах. Для изучения клиентов применяется скоринг — комплексные программы, учитывающие десятки параметров. Отсутствие прописки, работы, достаточного дохода гораздо серьезнее, чем нулевой опыт в кредитовании. При подаче заявки на кредит важно исключить эти критичные факторы и адекватно оценивать свои платежные возможности.