Что влияет на одобрение заявки на получение микрозайма

Считается, что МФО более лояльны к своим клиентам. Многие наивно полагают, будто эти организации проверяют потенциальных заемщиков «спустя рукава». Это не так. Каждый заявитель проходит тщательную проверку. А понимая механизм рассмотрения заявок, зная какие критерии анализа использует организация, граждане могут примерно оценить свои перспективы на получение денег.

После получения заявки кредитор проанализирует КИ гражданина и обратит внимание на доп. параметры, которые использует в скоринговой оценке.

При запросе минимальной суммы решение могут принять за минуту. Тут используют упрощенную оценку. МФО учтет только основные параметры платежной репутации — банкротства и крупные просрочки. Правда у финорганизаций могут выдвигаться разные требования к данным в БКИ — персонифицированные, основанные на сведениях о клиенте.

Если запрашивается крупная сумма, то МФО включит в анализ дополнительные параметры, а также станет использовать скоринговые программы. Уже после теста будет выноситься решение о выдаче или об отказе.

Скоринговая процедура оказывает прямое влияние на финансовые показатели кредитора. Поэтому причины решений стараются держать в секрете. Если методика оценки и вся ее составляющая будут известны мошенникам, это станет причиной серьезных убытков компании.

Крупные финансовые организации основывают свои алгоритмы на машинном обучении. Программа может работать с подобием искусственного интеллекта или нейросетями. В анализе задействованы десятки или даже сотни источников данных. В расчете используют совокупность разных факторов, которые могут характеризовать прошлую платежеспособность клиента и перспективы возврата долга.

Но несмотря на закрытость методов оценки, некоторые критерии все-таки известны людям. Увеличить время рассмотрения обращений могут недостоверные персональные данные, плохая кредитная история, действующие обязательства и высокая закредитованность.

Если потенциальный клиент не официально трудоустроен, допускал просрочки, становился банкротом, имеет судимость или под следствием, получает доход от самозанятости или является ИП со случайными и нерегулярными заработками, а также ему более 50 лет, то он имеет все шансы попасть в группу «риска». Тогда поданные заявки станут рассматриваться тщательно и по ним велика вероятность получения отказа.

Правда многие компании стараются менять свое отношение к «высокорисковым» клиентам. Для них даже выпускают спец. продукты — займы для молодежи, самозанятых, ИП и пенсионеров.

Чтобы улучшить свой статус в глазах МФО можно при заполнении анкеты внести сведения во все поля, даже необязательные. Возможно, какой-то пункт будет использован в дополнительных сервисах оценки. Но основным и главным фактором, который гарантирует получение займа все-таки является справка 2НДФЛ.