Как поручительство влияет на кредитный рейтинг
Поручительство — это согласие человека при форс-мажоре взять на себя обязательства заемщика. В этом действии заключены немалые риски для имущества и финансовой репутации. Если должник перестанет вовремя рассчитываться, платить придется тому, кто поручился. Надо быть уверенным в стабильности собственных доходов — чтобы внезапно не оказаться в убытках.
Так же нужно доверять своему подопечному — его порядочности и умению распоряжаться деньгами. При нарушении платежной дисциплины под удар ставится честное имя поручителя. Если он не справится с нагрузкой, не выплатит долг — его кредитный рейтинг снизится. В дальнейшем будет сложно получить денежный займ или оформить ипотеку.
Запись о том, что гражданин взял на себя поручительские обязанности, появляется в его кредитной истории сразу. Она может «сыграть» в положительную сторону, если займ будет закрыт вовремя и без просрочек. Станет для банка примером успешных долговых отношений. Небольшие отступления от графика платежей не берутся в расчет. Лишь бы финал был благополучным.
Если же заемщик будет нарушать договор, накопит штрафов, пени, а в итоге перестанет платить — это может создать серьезные риски для «финансового гаранта». Кредитор переключится на него, не добившись от должника ответов. Сначала пришлет уведомление с требованием погасить задолженность. Сроки исполнения обычно указываются в дополнительном соглашении.
Если условия договора продолжат нарушаться, кредитор пойдет в суд. Поручитель может столкнуться с настоящими неприятностями: арестом и продажей имущества, конфискацией автомобиля, блокировкой счетов и карт. Это произойдет, если он будет игнорировать претензии банка и не восстановит платежный график. КИ при таком раскладе испортится окончательно.
Даже когда с кредитом все хорошо, взносы исправно поступают, поручительская позиция остается повышенно рисковой. Кредит на собственные нужды могут не одобрить. Банки считывают открытое поручительство как долговую нагрузку и вправе не выдавать заемные средства. Так человек соглашается быть заложником чужих финансовых обязательств и добровольно ограничивает свои права.
Стоит уточнить, что от поручительского бремени можно избавиться двумя способами: дождаться погашения долга заемщиком или сделать это самому. И еще — «ноша» передается по наследству. В случае смерти поручителя его родственники будут выступать гарантом своевременных расчетов. Если вступят в права наследования.
Юристы рекомендуют тщательно взвесить все за и против, прежде чем соглашаться кого-то подстраховывать. Поручительство — не формальность, а ответственность, закрепленная юридически. Одно дело ручаться за детей или супруга, другое — за знакомого или коллегу. Этот шаг может обойтись без последствий, а может непоправимо испортить кредитную репутацию «благодетеля».