Что делать тем, кто запутался в долгах

Остановиться. Расчистить время, пространство, оценить масштабы финансового бедствия. Идеально подойдет разделенный надвое по вертикали лист: одна часть — доходы, другая — расходы. Простейший анализ недельных трат покажет жизнь «в минус», т.е. покупки на деньги, которые не заработаны и человеку не принадлежат.

Дальнейшие действия зависят от того, может ли он самостоятельно победить паттерн. Если правда раньше взаимосвязи не видел, а тут «поймал инсайт» — можно попробовать самому вылезти из заемной ямы.

Нужны лишь два решения: жить исключительно на свои и зарабатывать больше, чтобы отдать чужие. Или жесткая экономия: отказ от «вкусняшек», каши на воде, хождение повсюду пешком.

С опережением гасить заем, другой, третий. Настанет день, когда из кошелька исчезнет последняя кредитка. Вернувший финансовую свободу не захочет влезать в долговые кандалы. Это сложный путь, для избранных. Но те, кто прошел квест, учатся дружить с деньгами. Создавать, сохранять, приумножать. Роберт Кийосаки когда-то сумел задолжать и вернуть $1 млн.

Если должник не верит в силы, объят страхом, надо искать оперативную помощь. Ею может стать честный разговор с кредитором. В большинстве случаев банк пойдет на уступки, предложит щадящий график возврата займа. Это реструктуризация. Еще вариант — объединение кредитов в один, расчет посильными платежами. Это рефинансирование.

В более запутанных ситуациях, когда у гражданина 7 кредитных карт, 5 обычных, 3 микрозайма, нужна программа «Стоп». Полное отключение опции кредитования. Банкротство. Когда ни заимодавцам, ни гражданину не виден выход, его найдет Арбитражный суд. Изучит финансовое положение заемщика; посчитает доходы, имущество. Если перспектива расчета нулевая — объявит банкротом.

Система дает шанс начать с нуля. Возвращает в точку отсчета — живи на свои, раз не умеешь пользоваться заемными. МФО, банки, КПК будут дружно игнорить обнулившего платежную историю. Пять лет на кредиты можно не рассчитывать. На самом деле, это гуманный воспитательный процесс. Основы финграмотности для взрослых.

В качестве профилактики денежных провалов стоит освоить правило «заплати себе». 10 процентов с любого поступления — на депозит, в копилку или инвестиционный счет. Эти действия — вклад в новый паттерн. Где деньги не загоняют в долги, а растут, радуют прибылью.