Самая выгодная ипотека в каком банке

Абсолютного лидера по выгодной ипотеке среди банков нет. Есть ТОП, список из 5 — 10 организаций с наиболее интересными по рынку предложениями. Приступая к выбору, стоит понимать: там, где условия кажутся заемщику идеальными, могут заявку не одобрить. Причем без объяснения причин. Поэтому разумно подобрать несколько альтернативных вариантов и заранее изучить виды ипотечных кредитов — вдруг удастся попасть в категорию льготников.

Если в семье есть хотя бы один ребенок до шести лет или несовершеннолетний с инвалидностью — можно претендовать на жилищный займ по Семейной госпрограмме. Особые условия есть для военнослужащих, жителей Дальневосточных и сельских регионов, IT-специалистов. Во всех льготных проектах официальная ставка 6% годовых, реальная может от этой цифры сильно отличаться.

Так, в Альфе ПСК (полная стоимость кредита) по Семейной программе составляет 6,008 — 31,165%, первоначальный взнос — от 30%. В Совкомбанке 5,627 — 8,752% и 50,01% соответственно. В банке Дом.РФ 7,200 — 8,300% плюс должны быть готовы к оплате 20,01 процента от стоимости жилья. Здесь материнским капиталом возможно полностью перекрыть первый большой взнос. Данные взяты с сайта Сравни.ру, актуальны на 10.02.2025.

Если же никаких «показаний» для государственного субсидирования нет, надо рассматривать обычную ипотеку. Ставки по ней выше в разы и сразу нужно внести до половины цены квартиры. Так, ВТБ по кредитам на вторичное жилье начинает отсчет с 29,6%, ПСК 29,950 — 38,192%, ПВ — от 50,1%. Газпромбанк в том же сегменте выдает займы под 27,276 — 31,105%, ПВ стремится к нулю при внесении маткапитала, без него — от 50%.

Потенциальные ипотечники обычно начинают поиск с популярных топовых банков. Там, как правило, повышенные требования к заемщикам и часты отказы. Причина часто банальна — закончились кредитные лимиты. Но объяснять это клиентам и останавливать прием заявок кредитная организация не станет, чтобы не портить свою репутацию. Если получить ипотеку важно в конкретном месте, стоит повторить попытку через пару месяцев.

Если анкетные данные не идеальны (прописка временная, небольшой официальный доход, нет ПВ), стоит попробовать получить займ на приобретение жилья у кредиторов «второго уровня» — без громкого имени, но с лицензией ЦБ. Эти организации лояльнее к заемщикам, но ставка там может оказаться на десяток процентов выше. Ипотечные продукты предлагают сегодня 300+ российских банков; у каждого есть шанс найти среди них самый подходящий.