4 важных совета, как правильно и безопасно взять кредит
Процедура получения кредита стала простой и приятной: можно, сидя на диване, отправить заявку, дождаться одобрения и зачисления заемных средств на карту. Это обманчивая легкость. Чужие деньги, взятые под проценты, нужно считать еще тщательнее, чем свои. При оформлении займа очень уместна старая поговорка про «семь раз отмерь». Действуйте спокойно и обдуманно.
Первый вопрос — зачем?
С этого пункта стоит начать поиск. Если есть конкретная большая цель — квартира или машина — выбирайте специальную программу: ипотеку или автокредит. Когда ваш запрос не такой глобальный (лечение, обучение, ремонт или отпуск), подбирайте потребительский займ. Оценивайте его по сумме параметров: процентная ставка, размер страховки и наличие допуслуг.
Второй — у кого?
Бытовую технику и электронику покупать взаймы в торговой сети невыгодно. Это всегда дороже, чем в банке. Кредитная организация применяет другие технологии: изучает профиль заемщика, платежную историю, баланс активов и пассивов. На основании финансового портрета делает дотошный расчет, учитывает риски. У магазина такой аналитики нет, поэтому на тот же потребкредит там ценник выше.
Банками разработан типовой кредитный продукт, подходящий большинству заемщиков:
- срок до 60 месяцев;
- сумма до 1,5 миллионов;
- возраст заявителя от 23 до 55/60 лет.
Для категорий помельче — пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов — действуют особые, льготные условия.
Расчет возможностей
Займ не должен «съедать» больше половины ваших доходов. На эту цифру ориентируются кредиторы. Тому, кто берет на себя обязательства, стоит быть еще строже: обслуживание долгов не может превышать 30% бюджета. Оставляйте себе запас на непредвиденные расходы, развлечения, качественный отдых. Выплачивать кредит придется минимум несколько лет, не надо лишать себя и семью привычных радостей.
Подводные камни договора
На изучение документов стоит потратить время, оно окупится втройне. Не пропустите пункты «права кредитора», «обязанности заемщика», «условия погашения». Убедитесь, что при досрочном расчете банк не возьмет с вас неустойку. Размер займа, % ставка, срок договора — с этими показателями клиент должен быть ознакомлен и категорически согласен.
Полная стоимость кредита (ПСК) включает все услуги, комиссии, страховки. Эта цифра — реальная цена взятых у банка денег. Обычно она размещается на первой странице договора. Если обнаружите несостыковки: сумма не та, что запрашивали, процент необъяснимо высок — требуйте объяснений у оператора. Вы не обязаны покупать втридорога сеансы телемедицины или услуги юриста.
