Строим дом в кредит: предложения банков Астрахани

С чего начинается строительство дома? Конечно же, с желания человека улучшить жилищные условия. Выбор технологии строительства – это первое, о чем задумывается будущий владелец. Сегодня все еще остается популярной классическая «мокрая» технология строительства, при которой элементы монолитной или кирпичной кладки скрепляются с помощью жидких строительных растворов. Для кирпичной кладки выбирают глиняный или силикатный кирпич, которые по морозостойкости имеют примерно одинаковые показатели, но при этом масса 1 кв.м. стены из силикатного кирпича будет больше, а теплопроводность готовой стены выше. Кроме того, для возведения стен используют газобетонные и керамзитобетонные блоки. Огромную популярность получили и быстровозводимые дома, которые выполняются по «сухой» технологии, то есть крепление элементов строения (например, сэндвич-панели) производится по принципу конструктора. Стоимость дома из СИП-панелей (сэндвич-панели) варьируется от 4000 до 9000 тыс. руб / кв.м.

Кредиты в Астрахани на постройку дома

Стоимость строительства дома площадью 100 кв.м. с фундаментными железобетонными плитами, крышей из металлочерепицы и стенами из газобетонных или керамзитобетонных блоков обойдется примерно в 2,2-2,3 млн руб,. Используя кирпич для возведения дома, можно удешевить общую стоимость до 1,9 млн руб. При этом замена металлочерепицы в проекте на гибкую или натуральную металлочерепицу значительно увеличит общую стоимость постройки – до 3 млн руб.

К строительству дома обычно приступают в весенне-летний сезон, что обусловлено в основном погодными условиями. Ведь высокий уровень осадков и резкие перемены погоды в другие времена года не позволяют заранее спланировать график работ. А в итоге неправильный выбор сезона года может негативно сказаться на качестве и долговечности вашей постройки. Хотя в осенне-зимний сезон наблюдается значительное снижение цен на строительные материалы. Так, в холодное время года стоит планировать строительство и закупать материалы, а вот приступать к работе лучше в теплое время года.

Стоит помнить, что строить дом можно лишь на определенных категориях земли – земли населенных пунктов, предназначенных для личного подсобного хозяйства (ЛПХ) или индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и земли сельскохозяйственного назначения, но с определенными ограничениями, то есть категория земель ЛПХ по документам может быть с правом застройки или без такового. Строительство дома на землях водного и лесного фондов запрещено, также как и на землях промышленного назначения или землях особо охраняемых территорий. Застройщику стоит знать, что если земельный участок находится в аренде, то это не запрещает проводить строительство, однако дальнейшая процедура выкупа, пускай даже в отдаленном будущем может повлечь за собой много проблем.

При выборе участка для строительства стоит обратить внимание на месторасположение будущего строения относительно линий электропередачи переменного тока. Санитарно-защитная зона (расстояние между ЛЭП и зданием) для воздушной линии электропередачи напряжением в 330 кВ составляет 20 м, а при напряжении 500 кВ – уже 30 м. Также стоит просчитать расстояние будущего дома от построек, которые уже есть на участке – сарай, баня, а также относительно близко расположенных водоемов, в том числе колодцев.

В процессе планирования и осуществления строительства каждый «новичок» сталкивается с множеством проблем, ввиду отсутствия опыта и незнания некоторых специфических нюансов, поэтому стоит задуматься над тем, чтобы поручить планирование, проектирование и контроль за проведением работ отдельной специализированной компании. Естественно данная услуга не удешевит процесс возведения вашего жилища, однако позволит сохранить нервы, здоровье и время будущего владельца недвижимости. Стоимость услуг строительной компании обычно равна 40-50% от стоимости материалов заложенных в смете.

Перед началом работ обязательно нужно получить разрешение на строительство в органе местного самоуправления района, данный документ впоследствии могут потребовать в банковском учреждении, если вы будете претендовать на получение кредита на строительство дома.

При подаче документов для получения разрешения на строительство стоит помнить, что согласно действующему законодательству подготовка проектной документации не является обязательной в случае, когда этажность отдельно стоящего дома не превышает 3 этажа и дом предназначен для проживания одной семьи. Выдача разрешения на строительство не предусматривает уплаты госпошлины, то есть владелец будущего дома получает указанный документ бесплатно. Не требуется разрешение на строительство, когда вы планируете построить гараж, сооружение для вспомогательного использования (сарай, склад и т.д.) или же в случае, если строительство осуществляется на землях, которые предназначены для ведения дачного или садового хозяйства.

Если собственных средств не хватает…

Кредит на строительство дома может быть трех видов: ипотека, целевой кредит и потребительский кредит. При получении ипотеки залоговым имуществом может быть земельный участок, на котором будет проводиться строительство, однако это не всегда возможно, например, если стоимость участка слишком низкая. Целевое кредитование подразумевает возможность использования средств лишь на цели, которые были указаны при заполнении кредитной заявки, в таком случае банк отдает предпочтение клиентам, которые уже распланировали будущие расходы или заключили договор со строительной фирмой-подрядчиком – денежные средства в данной ситуации получит напрямую подрядчик. При потребительском кредитовании годовая процентная ставка будет значительно больше по сравнению с целевым кредитом, однако потребительские кредиты выдают чаще. При получении целевого кредита на индивидуальное строительство часто становится невозможным выплатить всю сумму единовременно, поэтому деньги выплачиваются частями и банк требует отчета о потраченных средствах.

Без первоначального взноса взять кредит на строительство дома в Астрахани возможно на максимальный срок – 15 лет. Такой кредит «Под залог недвижимости» на сумму 3 млн руб предоставляется под 16,5% годовых с ежемесячным платежом 45 115 руб / мес. в СвязьБанке. В этом же банке при уменьшении срока до 10 лет ежемесячный платеж составит 51 195 руб / мес. Минимальный срок, на который можно взять кредит на строительство дома без первоначального взноса в Астрахани в СвязьБанке – 3 года, при этом годовая процентная ставка сохраняется на прежнем уровне.

Московский Индустриальный Банк предлагает программы кредитования без первоначального взноса для бюджетников: на период 5 лет под годовую ставку в 14,5% с ежемесячным платежом 70 586 руб., на период в 4 года сохраняется такая же процентная ставка, на период 3 года годовая ставка составляет 13%, а ежемесячный платеж – 101 085 руб / мес., кредитная программа на срок до 3 лет сохраняет процентную годовую ставку на уровне 13%.

ПромСвязьБанк предлагает рассрочку под 12,2% годовых с первоначальным взносом 10% от общей суммы на срок от 3 до 25 лет, при этом уровень процентной ставки не зависит от срока кредитного договора.

При наличии первоначального взноса минимум 30% количество предложений по кредитованию от банков увеличится, а годовая процентная ставка значительно снизится, то есть можно получить достаточно выгодный кредит. Так, при взносе в 1 млн руб, Сбербанк может предоставить оставшиеся 2 млн руб по программе «Загородная недвижимость» под 10% годовых на 10 лет с ежемесячным взносом 26 431 руб / мес.

Если подготовить 50% от необходимой суммы на строительство дома в Астрахани, то банк ДельтаКредит предлагает особую программу кредитования «Строительство дома» под 8,75% годовых и платежом 18 799 руб /мес. С таким же первоначальным взносом можно получить кредит в Сбербанке под 10% годовых с ежемесячным платежом 19 823 руб / мес.

Первый этап при получении кредита – подготовка документов, которые подтверждают доход и постоянное место работы. После подачи кредитного заявления в банк, узнать дадут ли кредит, можно будет в срок от 1-2 дней до нескольких недель. Чем лучше вас знает банк – тем быстрее будет принято решение. Если клиент уже пользовался какими-либо кредитными продуктами банка, то вся информация об истории их взаимодействия сохраняется как в банке, так и в Бюро кредитных историй, именно таким образом создается и хранится кредитная история клиента, которая в дальнейшем может быть доступна любому банку.

Наличие плохой кредитной истории значит, что клиент допускал просрочки ежемесячных платежей или уклонялся от уплаты регулярных платежей; с такой историей получить следующий кредит будет очень сложно. Для того чтобы предотвратить снижение благонадежности клиента в глазах банка, стоит внимательно следить за датой следующего платежа и совершать его за несколько дней до официальной даты погашения. Существуют нормативные сроки, за которые клиент с плохой кредитной историей может быть реабилитирован – обычно кредитные истории клиентов хранятся не более 10 лет, но это может зависеть и от принятой политики банка. Кроме того, для улучшения кредитной истории стоит взять ряд небольших потребительских кредитов и обеспечить регулярную оплату до полного их погашения.

Плохая кредитная история не значит, что вы не сможете получить кредит вообще – многие новообразованные финансовые и банковские учреждения ради расширения клиентской базы позволяют выдачу займов неблагонадежным клиентам, но под жесткие условия и высокий годовой процент, то есть, получить кредит на выгодных условиях не получится. К сожалению, скрыть негативную кредитную историю легальным способом не удастся, в интернете вы можете найти много объявлений с услугой «скрыть негативную кредитную историю», но это чревато, во-первых, угрозой подвергнуться мошенническому обману, во-вторых, укрытие такого рода информации является уголовным правонарушением.

Стоит помнить, что единожды просроченный платеж не является грубым нарушением, так допустимая просрочка составляет не более 5 дней, но лишь один раз за все время погашения одного кредита. При последующей просрочке – это может расцениваться банком как грубое нарушение кредитной политики. Клиенту необходимо знать, что в случае потери работы, продолжительной болезни или каких-либо других форс-мажорных обстоятельств возможно воспользоваться кредитными каникулами. О подключении такого рода услуги как кредитные каникулы стоит задуматься еще при подаче кредитной заявки и оформить страхование кредита. Практически все банки позволяют произвести досрочное погашение кредита – дополнительные комиссии или штрафы за это не взимаются. Серьезный подход к планированию строительства поможет обезопасить клиента в будущем от непредвиденных обстоятельств и позволит успешно завершить постройку дома.

Потребительские программы
Кредитные карты
Ипотека
Микрозаймы

Похожие статьи:

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

*