Как быть, если нечем платить по кредиту
Если семья или отдельный гражданин тратят более 50% своего дохода на обслуживание обязательств, то это считается высоким уровнем долговой нагрузки. По закону финучреждение уже не вправе выдавать гражданину новых ссуд. Однако поступают они далеко не так. И долги сильнее давят на человека.
С течением времени обслуживать кредиты заемщики не в силах. Тогда они начинают задаваться вопросами «как быть» и «что делать». На самом деле в подобных ситуациях вариантов действий не много.
В качестве первой альтернативы можно назвать структурирование долгов и последующее их погашение. На чистом листке записывается информация обо всех имеющихся займах. Особую важность имеют сроки и суммы возврата, процентная ставка и полная стоимость.
После переноса массы этой информации на бумагу, нужно расположить свои обязательства в порядке возрастания: от маленького к большому. Затем важно понять как будет осуществляться их погашение.
Поступить можно двумя способами. С финансовой точки зрения более выгодно начать избавляться от самых дорогих, плавно переходя к недорогим. Если для заемщика важен психологический комфорт, можно изменить тактику и сделать упор на погашении наименьших по сумме займов.
Второй альтернативный способ — реструктуризация или изменение условий действующего договора на более удобные. При существенном снижении дохода, по причине призыва в армию, при наличии отпуска по уходу за ребенком или утрате трудоспособности банки могут пойти на встречу клиенту.
При наличии хоть одного из этих условий финорганизация может предоставить платежные каникулы. Должнику могут разрешить не платить какое-то время либо позволят не выплачивать сумму основного долга, оставив в платеже проценты. Еще будет увеличен срок кредита. Из-за чего сумма ежемесячной выплаты станет меньше.
Обращаться за реструктуризацией нужно в организацию, выдавшую ссуду. Правда банк не обязан предоставлять эту услугу.
При серьезной финансовой нагрузке гражданину доступно рефинансирование. Эта услуга удобна тем, что позволит снизить размер ежемесячного платежа, оптимизирует сроки возврата и вероятно уменьшит ставку.
Недобросовестным заемщикам в рефинансировании вероятнее всего откажут. Поэтому об использовании данной услуги нужно подумать до того, как начнутся просрочки.