Как сэкономить на ипотеке. Шесть лайфхаков

По данным бюро кредитных историй с января текущего года средний размер ипотечной процентной ставки снизился до 7,23 % годовых. Средняя сумма займа достигла отметки 3,4 млн. рублей. Можно, конечно, получить льготную ссуду под 6,5 % годовых, но это жилье на первичном рынке. А новостройка подходит не всем. Тогда как сэкономить, чтобы переплата была минимальной.

Первый вариант получить одобрение ипотеки со сниженным процентом – обратиться в банк, где клиент получает зарплату или хранит сбережения. Поступления зарплаты будут гарантией, что гражданин не завышает указанный доход. Наличие вклада говорит, что он умеет тратить деньги, в состоянии откладывать. Можно смело просить кредитную организацию об уменьшении ставки.

Если зарплатный банк не подходит, предлагает ссуду под большие проценты даже со скидкой, обратитесь в другое учреждение. Но, там попросят доказать свой доход. Для этого надо предоставить справку 2- НДФЛ или другую. Форма справки устанавливается банком. Можно получить документ о дополнительных доходах, если клиент зарегистрирован и является самозанятым. Также придется доказать наличие других источников заработка – от приусадебного участка, от арендных платежей, гаража, получение дивидендов.

Страховка жилого помещения – дополнительный вариант экономии. Надо попросить финучреждение оценить платежеспособность без учета супруга. Тогда заключается один договор страхования. Не обязательно страховать жизнь заемщика. Нужно тщательно проанализировать – застраховать жизнь и получить скидку или не страховаться, но платить повышенный процент.

Первоначальный взнос – чем больше, тем ниже переплата. Одно из требований заимодателей – взнос от 10%, но можно внести 50%. Для этого придется продать старую квартиру, гараж, дачу, использовать материнский капитал или субсидию.

Досрочное гашение кредита тоже рассматривается как способ экономии. Но, досрочные платежи надо делать сразу, вместе с платежами по графику. Когда большая часть займа уже оплачена, расплачиваться раньше не выгодно. Надо написать заявление о досрочке с сокращением срока или суммы платежа. Лучше делать уменьшение срока. Тогда ежемесячный платеж останется без изменений, а общая переплата сократится.

Если после получения ипотеки семья обзавелась детьми, можно перевести ее в «Семейную» – под 4,5 %.

Также нужно следить за «ключом» ЦБ. Чем он меньше, тем ниже ставки по кредитам. При снижении процентов нужно обратиться в финансовую организацию за рефинансированием. Но важно помнить, если основная часть ипотечного кредита погашена, рефинансирование может оказаться невыгодным, сэкономить не получится.