Есть ли смысл в расширении программы льготной ипотеки

Буквально на днях президент России предложил существенно улучшить условия льготной ипотечной программы. Постановление, которое будет подписано совсем скоро, позволит гражданам купить квартиру в новостройке стоимостью до 6 млн рублей. Для Москвы и Санкт — Петербурга лимит будет увеличен до 12 млн рублей.

Подобный шаг руководства страны вполне логичен. Дело в том, что цена московской квартиры класса «комфорт» с предчистовой отделкой в среднем составляет 6.1 млн рублей. При нынешнем лимите в 8 млн рублей, этой суммы не всегда хватало для приобретения желаемой недвижимости. К тому же, на чистовую отделку может понадобиться около 5-7 процентов от стоимости объекта, не говоря уже о временных затратах и деньгах на покупку мебели.

Помимо этого, действующие ранее ограничения не позволяли иногда приобрести двух- или трехкомнатные квартиры стандартного класса, т.к. для этого банально не хватало денег. Эта проблема была актуальна в крупных городах, где стоимость жилья значительно выше, чем в среднем по стране. А также она мешала семьям с двумя и более детьми стать участниками программы.

Свои мнения, относительно инициативы руководства страны, уже высказали эксперты. Представители компании «Инград» считают, что увеличение лимитов позволит вовлечь в программу до 95% новостроек по всей стране.

Похожее мнение озвучивают в компании «Главстрой Санкт — Петербург». Благодаря новому лимиту, около 80% новостроек северной столицы станут доступны гражданам в рамках льготной ипотечной программы. Если ранее заемщики могли себе позволить квартиру с двумя-тремя комнатами в хорошей локации, то теперь им становится доступно жилье более высокого класса.

А вот директор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов предполагает, что нововведения позволят подключиться к программе людям, присматривающим недвижимость в локациях с высокой стоимостью квадратного метра, таких как Ялта, Сочи и ряде городов Ямало — Ненецкого и Ханты — Мансийского округов.

Однако не все эксперты настроены оптимистично. Член генерального совета общественной организации «Деловая Россия» Владимир Прохоров считает, что эффект от нововведений будет незначительным.

Дело в том, что льготная ипотечная программа имеет ограниченный срок действия и собственный лимит, который составляет 740 млрд рублей. Когда он будет полностью исчерпан, заемщик попросту уйдет с рынка, ожидая более выгодных условий. В текущих же реалиях, спрос на недвижимость возможно удастся увеличить на 10-15%, дотянув его до прошлогодних показателей.

Чтобы создать реальный стимул для строительной отрасли, программу льготной ипотеки нужно продлить минимум на один год. Также понадобится уменьшить процентную ставку и сократить размер первого взноса до минимальных значений. А банкам придется работать над смягчением условий выдачи кредитов, тем самым уменьшая процент отказов.

Если верить компании «Дом.рф», в тройке лидеров по числу отказов в предоставлении льготной ипотеки находятся Абсолют банк, Россельхозбанк и Совкомбанк. Порядка 40-50% заявок не получают одобрения в данных организациях. Самый маленький показатель у Сбербанка — всего 4.6%. Чуть выше у ВТБ — 9.4%.

Основным же негативным фактором, который будет оказывать сильное влияние на потребительский спрос, станет сокращение реальных располагаемых доходов населения. И несмотря на привлекательные ипотечные ставки, многие домохозяйства могут решить воздержаться от увеличения долговой нагрузки на семейные бюджеты, попросту перейдя в режим сбережения.