Какие банки дают кредиты после банкротства
Признание финансовой несостоятельности — «черная метка» в кредитной истории любого заемщика. Наивно надеяться на лояльность банкиров и верить, что кто-то из них не обратит внимания на статус банкрота. Человек набрал обязательств, но не справился с ними. Значит, не умеет планировать расходы. Не знает цены деньгам — ни чужим, ни своим. Легкомыслен — раз дошло до суда, долго не считал просрочки серьезной проблемой.
Таких персонажей кредиторы стараются избегать. И, хотя закон не запрещает после банкротства брать новые займы — по факту их почти невозможно получить. В первые месяцы не стоит даже пытаться. Все отказы фиксируются и снижают кредитный рейтинг. Заимодавцы запрашивают информацию из единого источника и видят запись о пройденном «обнулении». Только через 7 лет она уйдет в архив.
Следующее банкротство возможно после 5-летнего перерыва. Процедура неприятна обеим сторонам, отнимает много времени и нервов. Но по завершении банковские организации получают от государства денежную компенсацию. Нет смысла одалживать средства новоиспеченному банкроту — риски высоки, а до законного взыскания дело может и не дойти. У обязательств закончится срок давности.
Есть надежда, что спустя 2-3 года кредиторы станут покладистее и сами предложат интересные варианты. Но в их числе не будет тех, кто уже простил задолженность этому заемщику. Прошел судебное разбирательство и остался с неудовлетворенными финансовыми претензиями. Для этих заимодателей клиент-банкрот навечно в «черном» списке. Здесь просить в долг бесполезно. Но у нескольких десятков других компаний можно попытаться.
Важно убедить заимодавца в своей надежности, предоставить дополнительные гарантии возврата одолженных сумм. Это может быть залог (автомобиль, квартира) или поручитель с незапятнанной платежной репутацией. Действенный способ войти в доверие — стать зарплатным клиентом, чтобы доходы всегда были «на виду». Можно открыть вклад, накопительный или брокерский счет. Эти меры станут для заемного продукта своеобразной страховкой.
Куда обратиться?
Агрегаторы публикуют списки лояльных заимодавцев, где легче одолжить деньги. Называют Абсолют, Почта-банк, ВТБ, Совкомбанк, Т-банк. Надо понимать, что эти организации не меньше других волнуются за свои средства. Они тщательно изучат профиль заявителя и, если согласятся дать кредит, то под надежные гарантии. Высокая процентная ставка, внушительное страховое покрытие, ценное залоговое имущество будут компенсировать их риски.
Если эти «добрые» компании отказывают, можно попытаться получить кредитку или карту рассрочки и постараться наполнить платежную историю записями об аккуратных расчетах. У Совкомбанка есть специальная программа для восстановления качества КИ — «Кредитный Доктор». Сначала клиент выплачивает займ величиной в 15 тысяч, затем получает 30 на безналичные покупки, потом 60 на любые расходы. По итогу может претендовать на кредит в 100-200 тыс руб.
В «лечебном» алгоритме много нюансов: первые 15000 рублей человек одалживает себе сам; банковские деньги обходятся дорого, ставка вдвое выше рыночной; нет гарантий, что заемщик дождется заветной сотни тысяч — кредитор по окончании программы оценивает его на общих основаниях. Но десятки хороших записей в КИ того стоят. Они «перекрывают» старые просрочки и факт банкротства. Заимодатели видят перемены в расчетном поведении гражданина и одобряют его заявки.
Похожее предложение есть у МТС-банка — кредитка с постепенно растущим лимитом. За год он с нуля увеличивается до 10000 руб. Выпуск карты стоит 1500; ежемесячная плата за «лечение» платежной репутации — 500 рублей. Тратя небольшие суммы и возвращая их в срок, человек создает образцы точного исполнения финансовых обязательств. Через 12 месяцев он может продолжить пользоваться карточкой на обычных условиях либо закрыть ее и попытаться получить потребительский займ.