Как перестать жить в кредит

Можно ли жить на зарплату, не прибегая к помощи займа? Вопрос сложный. Статистические данные, предоставленные аналитическим центром Банки.ру, говорят, что уровень закредитованности населения ежегодно растет. Рост замечен по всем направлениям – автокредит, ипотека. Но, больше он наблюдается в сегменте нецелевого кредитования.

С помощью ссуды можно решить проблемы, когда денег нет, а действовать надо срочно. Например, оплатить обучение детей, отпраздновать свадьбу, отремонтировать крышу. С ее помощью можно создать себе проблемы.

Закредитованность населения происходит по трем основным причинам. Первая — превышение уровня расходов над доходами. Вместо того чтобы пытаться найти высокооплачиваемую работу, сменить профессию, получить дополнительное образование, отдается предпочтение заемным средствам. Они усугубляют ситуацию, расходы растут, так как нужно платить проценты за пользование займом. В результате клиент банка может оказаться остро нуждающимся или объявит себя банкротом.

Нельзя пускать ситуацию на самотек. Надо искать прибыльную работу, подрабатывать удаленно, находясь дома или завести подсобное хозяйство. Можно изменить квалификацию, род деятельности, профессию. Для оплаты обучения понадобится кредит, но тогда цель оправдана. Если конечно новый диплом не станет лежать «мертвым грузом».

Вторая причина закредитованности – желание жить «здесь и сейчас». Зачастую займ оформляется для приобретения ненужных вещей, без которых можно обойтись — шубы, путевки за границу, драгоценности. Конечно, есть те, кто может позволить себе покупать дорогие товары. Но, граждане, имеющие ограниченный доход должны сначала задуматься, так ли необходима вещь сейчас. Общение с друзьями в социальных сетях, которые размещают фотографии, свидетельствующие об их обеспеченной жизни, дает толчок к ненужным покупкам. Люди, с низким уровнем критического мышления, думают, что красивой, богатой жизнью живут все. Желание показать, что жизнь удалась, является стимулом к оформлению очередного займа для покупки автомобиля, шубы.

Чтобы не пополнить списки банкротов, прежде чем делать дорогое приобретение в долг, надо проанализировать свои поступления. Позволят ли они рассчитаться своевременно, будет ли что-то оставаться на текущие расходы.

Третья причина – финансовая неграмотность. Кредит оформляется без необходимых причин. Просто потому, что банк предложил кредитную карту с длительным льготным периодом. Потом карта идет «в ход», деньги тратятся на оплату расходов. Затем заимодатель увеличивает лимит, как добросовестному пользователю. Некоторые клиенты, забывая вносить ежемесячные платежи, накапливают долги. Другие просто не платят, потому что, как считают они, при судебных разбирательствах получить с них нечего – ни постоянного дохода, ни имущества. Взять хотя бы людей постоянно оформляющих микрокредиты до зарплаты. Они не понимают что процентная ставка 0,4 % — это за 1 день, годовая составит — 146 %. Сегодня банки выдают кредит под 15-20% годовых.

Повышение финансовой грамотности населения – направление работы, которую проводят финансовые структуры со школьниками, пенсионерами, детьми дошкольного возраста, всеми желающими.

Жить без долгов можно. Но, чтобы это сделать, надо чаще задавать вопрос – нужна ли данная вещь, может стоить накопить, откладывая часть зарплаты? Эти вопросы помогут сгладить эмоциональный настрой «купить сейчас, а платить потом». Чтобы были средства на траты в форс-мажорных ситуациях надо треть заработка откладывать на депозит. Тогда к отложенным деньгам не будет «тянуться рука». Накопленные средства станут подушкой безопасности при увольнении, сокращении, серьезной поломке автомобиля, неожиданной свадьбе детей.

Деньги, полученные по завещанию или от продажи имущества, лучше вкладывать в недвижимость, а не приобретать новый автомобиль. Недвижимость – самый надежный способ сбережения денег. А если сдавать ее в аренду, можно получить дополнительный пассивный доход. Тогда уже точно займы не понадобятся.