Что делать тем, кто запутался в долгах

Остановиться. Расчистить время и пространство, чтобы оценить масштабы финансового бедствия. Для этого идеально подойдет разделенный надвое по вертикали лист: одна часть — доходы, другая — расходы. Простейший анализ недельных трат покажет жизнь «в минус», т.е. покупки на деньги, которые не заработаны и человеку не принадлежат.

Дальнейшие действия зависят от того, может ли он самостоятельно победить этот паттерн. Если и правда раньше взаимосвязи не видел, а тут «поймал инсайт» — можно попробовать самому вылезти из заемной ямы.

Нужны лишь два решения: жить исключительно на свои и зарабатывать больше, чтобы отдать чужие. Или жесткая экономия: отказ от «вкусняшек», каши на воде, хождение повсюду пешком.

С опережением гасить одни заем, другой, третий. Настанет день, когда из кошелька исчезнет последняя кредитка. Вернувший финансовую свободу не захочет снова влезать в долговые кандалы. Это сложный путь, для избранных. Но те, кто прошел этот квест, научаются дружить с деньгами. Создавать, сохранять, приумножать. Роберт Кийосаки когда-то сумел задолжать и вернуть $1 млн.

Если же должник не верит в свои силы и объят страхом, надо искать оперативную помощь. Ею может стать честный разговор с кредитором. В большинстве случаев банк пойдет на уступки и предложит щадящий график возврата займа. Это реструктуризация. Еще вариант — объединение всех кредитов в один, расчет посильными платежами. Это рефинансирование.

В более запутанных ситуациях, когда у гражданина 7 кредитных карт, 5 обычных и 3 микрозайма, нужна программа «Стоп». Полное отключение опции кредитования. Банкротство. Когда ни заимодавцам, ни гражданину не виден выход, его найдет Арбитражный суд. Изучит финансовое положение заемщика; посчитает доходы, имущество. Если перспектива расчета нулевая — объявит банкротом.

Система дает шанс начать с нуля. Возвращает в точку отсчета — живи на свои, раз не умеешь пользоваться заемными. МФО, банки, КПК будут дружно игнорить обнулившего свою платежную историю. Пять лет на кредиты можно не рассчитывать. На самом деле, это гуманный и даже воспитательный процесс. Основы финграмотности для взрослых.

А в качестве профилактики денежных провалов стоит освоить правило «заплати себе». 10 процентов с любого поступления — на депозит, в копилку или инвестиционный счет. Эти действия — вклад в новый паттерн. Где деньги не загоняют в долги, а растут и радуют прибылью.