Виды и описание кредитных рисков, возможные способы снижения

Сфера потребительского кредитования является наиболее рискованной по сравнению с оказанием других банковских услуг. Выдача потребительских кредитов всегда оценивается как рискованное занятие, поскольку заемщики не всегда могут исполнить свои обязательства перед кредиторами надлежащим образом и в сроки, которые оговариваются в кредитном договоре. Для оценки платежеспособности будущих заемщиков банки запрашивают большой объем информации, которая касается платежеспособности клиента, а также его имущественного положения. Многие банки устанавливают возрастные ограничения по заключению договора, т.к. необходимо учитывать возможность в дальнейшем вернуть заемные денежные средства. Некоторые пенсионеры даже после выхода на пенсию продолжают трудиться и получать зарплату, однако банки расценивают эту категорию граждан, как наиболее рискованную и поэтому неохотно предоставляют пенсионерам кредиты.

Кредитные риски

Банковское дело имеет определенную структуру и поэтому для рисков выделена отдельная категория дел. Банковские риски имеют свою классификацию: потребительский риск, суверенный риск и корпоративный. В зависимости от объема невозвращенных средств, банк присваивает ситуации свой уровень риска и принимает по этому вопросу ряд мер, направленных на устранение нарушения договора или минимизацию понесенных им расходов.

При выдаче кредита гражданам и юридическим лицам банки учитывают все возможные риски, например, дефолт, смерть, болезнь, любые форс-мажорные обстоятельства, а также способы снижения этих рисков. Сам по себе финансовый риск предполагает наличие возможных убытков и поэтому при выдаче кредита на определенных условиях существует своя ставка по кредиту. Кредитная ставка включает в себя все риски банка по данному кредиту. Оказание банковских услуг населению само по себе рискованное занятие, т.к. не все граждане обладают имуществом и могут им потом расплатиться, если наступит период неплатежеспособности.

Сотрудников банка при обслуживании клиента интересуют кредитные риски и способы их снижения. Поэтому имущественное положение и финансовые возможности клиента заносятся в специальный сервер, где происходит расчет убытков и возможных рисков. И по результатам оценки такой программы определяется процент по кредиту. Чем больше будущий заемщик представит документов, различных доказательств своей платежеспособности в будущем, тем меньше будет процент по потребительскому кредиту.

Одним из видов договоров с обеспечением является ипотека. Оформление данного кредитного договора предполагает залог имущества в обмен на предоставление крупной суммы денежных средств, достаточной для приобретения недвижимости. В процессе действия ипотечного договора заемщик должен застраховать свою жизнь и здоровье в проверенной банком страховой компании. Эти действия производятся для того, чтобы при наступлении страхового случая страховая компания производила все необходимые платежи по договору ипотеки. Уровень риска возрастает от того, когда срок кредитного договора увеличивается, и сумма также превышает средний размер обычного потребительского кредита. Когда речь идет о покупке в кредит автотранспортного средства, квартиры, строительства дома, то банк старается перестраховаться на случай неплатежеспособности своего клиента и ставит для него определенные условия. Они могут сводиться к тому, чтобы предъявлять дополнительные документы, доказательства, различные сведения о своем имущественном положении, привлечении поручителей и созаемщиков, которые смогли бы в дальнейшем служить гарантом возврата заемных денежных средств банку.

Еще по теме:

Лого ВУЗ банк
Кредит от "ВУЗ банка"
-От 5 000 до 1 миллиона рублей без поручителей и залога;
-До 200 000 рублей по двум документам
(паспорт и любой документ, удостоверяющий личность);
-Кредитует пенсионеров, в том числе и неработающих;
-Срок кредита: до 7 лет;
-На сумму более 200 тысяч рублей – справка о доходах
с места работы и документы, подтверждающие занятость.;
-Возраст заемщика от 20 до 85 лет;
Оформить заявку
Лого Русский Стандарт банк
Кредитная карта "Платинум"
-Лимит карты до 300 000 рублей;
-Ставка по кредиту 21.9% годовых;
-Беспроцентный период 55 дней;
-Возраст - от 21 до 65 лет;
-Кеш-бэк до 5%.
Оформить заявку

Похожие статьи: