Если заемщик умрет, кто будет погашать кредит?

Бывает так, что по непредвиденным обстоятельствам заемщик кредита умирает, а срок кредитного договора еще не истек. В таких случаях у родственников возникает естественный вопрос: кто должен гасить кредит?

Кредит после смерти

Часто при предоставлении кредита, банк прибегает к страхованию заемщика от несчастных случаев. Это значительно облегчает жизнь потенциальным наследникам, так как обязательства по кредиту берет на себя компания, предоставившая услуги по страхованию. Для того чтобы страховщик принял все обязательства, родственникам необходимо представить документы: свидетельство о смерти, если есть – документ о заведенном уголовном деле, заключение судмедэксперта и другие. Однако погашение кредита в случае смерти заемщика не всегда принимается страховыми компаниями. Например, если смерть заемщика наступила в результате болезни, о которой заемщик знал и не проинформировал страховщика. Проще говоря, существуют нестраховые случаи, по которым страховщики не несут никаких обязательств.

Если при оформлении кредита у заемщика был поручитель, который, по сути, является равнозначным клиентом банка предоставившего заем, то в таком случае обязательства по погашению кредита ложатся на поручителя. Но большое значение будет иметь то, как умерший погашал кредит при жизни. Если имели место просрочки и банк обращался в суд для взыскания долга с заемщика и поручителя, то долг переходит поручителю, и он обязан погасить кредит. Поручитель также имеет право после расчетов с банком, обратиться в суд и потребовать компенсации с наследников в судебном порядке. Если же проблем с кредитом не было, то долг сразу переходит в наследство родственникам.

В случаях, когда кредит предоставлялся без поручителей и без участия страховой компании, все кредитные обязательства переходят наследникам умершего. Это регламентируется статьей 1175 ч.1 Гражданского Кодекса РФ. По закону наследники могут принять свои права наследования в течение 6 мес. со дня смерти. При этом банк не интересует, наследником какой очереди является родственник умершего и какое имущество перешло по наследству. Наследникам лучше сразу после смерти просмотреть все документы умершего и если обнаружилось, что при жизни им был взят кредит, обратиться в банк и узнать всю информацию о кредите (сумма долга, условия погашения, сроки кредитования). При обращении в банк, им необходимо будет предоставить свидетельство о смерти и другие документы по требованию.

В ГК РФ указано, что наследники обязаны оплатить долг, не превышающий сумму полученного наследства. Например, если долг перед банком составлял 250 тыс. руб., а полученное наследство оценивается в 150 тыс. руб., то это означает, что наследник обязан оплатить банку только 150 тыс. руб. Если же сумма долга велика и полученное наследство не перекрывает ее, юристы советуют наследникам отказаться от своих прав наследования. В таком случае имущество заемщика перейдет в собственность банка. Отказаться от прав на наследство можно до вступления этих прав в силу (6 мес.) или после по решению суда.

Если же наследников несколько, то полученное наследство, включая долги, делится одинаково между всеми наследниками. Также в данном случае банк имеет право требовать исполнения кредитных обязательств от каждого наследника отдельно в пределах полученного им наследства.

Вопрос о взыскании штрафов и пени довольно неоднозначный. Лучше его решать непосредственно в банковском учреждении. Часто банки принимают сторону наследников, и тогда принимается решение не взимать штрафы, а начислять только проценты или не начислять проценты вообще. Все решается банком индивидуально.

Еще по теме:

Лого УБРиР
Кредит "Без справок" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 50 000 до 600 000 руб.;
-Годовая ставка по кредиту: от 22,5%;
-Срок кредита: 36, 60, 84 месяца;
-Стаж: от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку
Лого TouchBank
Кредитная карта "Touch Bank"
-Лимит карты от 30 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 15,9%;
-Выпуск карты – бесплатно;
-Возраст заемщика - от 23 до 65 лет;
-Льготный период кредитования 61 день;
-Минимальный стаж работы - 3 месяца;
-Отсутствие просроченной задолженности
по кредитам более 30 дней;
-Снятие наличных:
комиссия 0% по всему миру;
Оформить заявку

Похожие статьи: