Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой

Кредит нужно погашать вовремя, иначе финансовое учреждение начислит штраф. Его размер зависит от договора.

Это может быть:

• фиксированная сумма за каждый день просрочки;
• процент от остатка задолженности;
• повышенная ставка по просроченной части.

Чтобы не платить штрафы, вносите платежи своевременно и полностью. Если не можете сделать это по какой-то причине, договоритесь с банком об изменении графика платежей или реструктуризации. Так можно избежать негативных последствий для кредитного рейтинга и бюджета.

Как взыскивают долги

Неуплата по кредиту приведет к серьезным проблемам. Какие они бывают и сколько времени у вас есть, чтобы избежать судебного разбирательства?

Мирное взыскание

Кредиторы обычно содержат специальные отделы, которые занимаются проблемными заемщиками. Они работают в соответствии с законом и пытаются договориться с заемщиками без суда. Для этого они применяют разные методы:

• звонят по телефону;
• присылают письма;
• приходят лично.

При этом на задолженность начисляют штрафы и пени, которые увеличивают сумму долга.

Судебное взыскание

Если вы игнорируете мирное взыскание, то финансовая организация может подать на вас в суд. Закон не определяет точный срок для этого, на него влияет много факторов:

• политика банка;
• тип кредита;
• поведение заемщика;
• размер долга.

По ипотеке банк обычно не ждет долго, так как он может изъять залоговое имущество у должника. Это может случиться спустя три-шесть месяцев после первой просрочки.
Сроки возврата потребительских кредитов — от нескольких месяцев до лет.

Чем выше долговая нагрузка, тем больше интерес кредитного учреждения к его возврату. Но не стоит уповать на то, что банк «забудет» про небольшую задолженность. Кредиторы засыпают суды исками на средства между 50 и 100 тыс. (с учетом пеней и процентов).

Как преследуют должников

Не платить — плохая идея. Рано или поздно вас ждут неприятности.
Какие — зависит от банка, вашего поведения, срока просрочки.

• Крупные банки быстро обращаются в суд. У них хорошая юридическая служба, поэтому они подают иск через 90-180 дней после первой просрочки.
• Мелкие банки часто нанимают коллекторов, которые стараются договориться с должником без суда. Они могут звонить, писать, приходить домой или на работу, угрожать или умолять.
• Поведение должника тоже влияет на сроки. Если вы игнорируете проблему, то вас быстрее засудят.

Если же вы хотите реструктурировать долг, то процесс может затянуться. Когда дело доходит до суда, начинаются «последствия»: присуждение долга, исполнительное производство (передача дела приставам), запрет на выезд за границу.

Сколько времени займет судебный процесс — сложно сказать. Это зависит от:

• Загруженности судов. В некоторых регионах дела рассматривают очень долго из-за большого количества исков.
• Активности должника и его юриста. Сроки рассмотрения могут увеличиться, если вы или ваш адвокат участвуете в процессе, доказываете свою правоту, подаете апелляции.
• Времени года. В зимний и летний сезоны дела идут медленнее из-за отпусков судей и участников процесса. Перед Новогодними праздниками судьи стремятся «закрыть» множество процессов.

Что делать, если вы не можете платить по кредиту?

Наш совет — обратиться к юристам, которые знают, как защитить права должников. Они помогут рассчитать все риски и разработать план действий, чтобы сократить финансовые убытки.