Какие кредиты РайффайзенБанка доступны жителям Волгограда и области?

Покупка жилья, автомобиля или бытовой техники в кредит уже давно стала популярным явлением. Часто невозможно выделить из семейного бюджета всю сумму на покупку, а занять у родственников или друзей не всегда получается, потому россияне обращаются за рассрочкой в банк. Приобрести квартиру даже в Центральном районе Волгограда можно с помощью кредита от РайффайзенБанка. Потребительский кредит, как нецелевой займ, можно использовать на покупку автомобиля, лечение в больнице или же можно потратить на покупку тура заграницу.

Каковы условия потребительского кредитования?

РайффайзенБанк предлагает получить волгоградцам кредит без внесения залога и привлечения поручителей. Максимально возможные 2 млн. руб. можно оформить в рассрочку на срок от 1 до 5 лет под фиксированные 11,99%. Минимальная сумма, на которую может претендовать, как зарплатный клиент, так и новый заемщик – 90 тыс. руб. За оформление и выдачу кредита банк не взимает никаких комиссий и единоразовых платежей. С первого дня получения средств, если у клиента возникла возможность досрочного погашения – можно внести всю сумму без штрафов.

Особое преимущество потребительского кредита в РайффайзенБанке – это возможность получить отсрочку до 2 месяцев на первый платеж. Например, если клиент оформил кредит в январе и следующая дата внесения платежа 15 февраля, то можно оформить отсрочку и внести первый платеж только в середине апреля.

В дополнение к кредиту наличными в РайффайзенБанке жители Волгограда получают дебетовую карту, которая выдается бесплатно. По кредиту можно оформить финансовую защиту, то есть страховку, которая может защитить заемщика при потере работы и других форс-мажорных ситуациях. Например, при сокращении сотрудника, и подтверждении о наступлении страхового случая, заемщику будет начисляться ежемесячная выплата. Такая выплата рассчитывается как 30-я часть в день от месячного платежа. Если вас уволили 22 января, то на начало февраля вам должны выплатить третью часть от ежемесячного платежа, то есть сумму за 10 дней из 30 в месяце.

Как оформить кредит в РайффайзенБанке?

Чтобы оформить кредит, следует подать заявку на сайте банка или же в одном из отделений РайффайзенБанка в Волгограде. Предварительное одобрение или отказ будущий заемщик получит в течение 1 часа. Если сотрудник банка сообщил вам о положительном решении, то дальнейшие действия заключаются в подаче пакета документов. Кстати, можно вызвать сотрудника банка на дом или в ваш офис, чтобы не тратить время на транспорт и очереди в отделениях. После проверки всех документов и подписания договора, получить наличные можно в кассе банка.

По потребительскому кредитованию есть несколько упрощенных программ. Так, займ можно получить на основании двух документов. Это может быть российский паспорт, дополненный документом, который подтверждает доход. На выбор клиента можно предоставить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, также можно подтвердить свое финансовое состояние с помощью справки, бланк которой утвержден в РайффайзенБанке. Минимальное количество документов в данном случае ограничивает сумму кредита. Получить более чем 0,5 млн. руб. по двум документам не удастся.

Тем не менее, получить можно и большую сумму в кредит, для чего достаточно подтвердить трудоустройство на основном месте работы. Необходимо сделать копии заполненных страниц трудовой книжки, а также следующей пустой страницы после последней записи. Копии следует заверить подписью и мокрой печатью предприятия, также должна присутствовать пометка о том, что заемщик работает по настоящее время. Предоставление подготовленной таким образом копии ТК, позволит претендовать на кредит до 2 млн. руб.

Так как максимальная сумма потребительского займа достаточно высока, то жители Волгограда могут взять в кредит авто. Условия кредитования не требуют отчетности заемщика об использовании средств, а потому можно взять кредит как на покупку бытовой техники, так и на приобретение транспортного средства. Фактически заемщик берет в кредит наличные и полностью оплачивает стоимость автомобиля дилеру, а в дальнейшем просто погашает обязательства перед банком.

РайффайзенБанк также принимает различные справки о подтверждении дополнительного дохода. Пенсионеры могут добавить справку о размере пенсии или справку-выписку со счета, на который ежемесячно поступает пенсия. Если заемщик сдает жилье в аренду, то следует предоставить оригиналы и нотариально заверенные копии свидетельства о праве собственности и договора аренды помещения.

Договор об аренде должен соответствовать одному из нижеперечисленных условий:

• действует на протяжении всего срока кредитования;
• является бессрочным или имеет автоматическое продление;
• был продлен хотя бы один раз.

Для подтверждения дополнительного дохода также подойдет справка с места работы по совместительству. Такой бланк должен содержать полное название компании-работодателя и ее реквизиты. Справка, заверенная печатью и подписью, должна предоставлять информацию о сроке работы сотрудника и его среднем заработке в месяц после уплаты налогов.

В банке также действует разделение клиентов на зарплатных и индивидуальных зарплатных клиентов. В первом случае для получения кредита достаточно заполнить анкету и предоставить паспорт, а во втором случае – дополнить это справкой 2-НДФЛ минимум за 3 последних месяца.

Каковы требования к заемщикам?

Банк предлагает оформить потребительский кредит гражданам России в возрасте от 23 лет. Что касается более взрослого поколения, то займ может взять и пенсионер, соблюдая ограничение по возрасту. На момент внесения последнего платежа по кредитному договору заемщику не должно быть более 67 лет. Простыми словами, на максимальную рассрочку уже не могут претендовать граждане в возрасте от 62 лет и более.

Важным условием получения нецелевого займа в РайффайзенБанке является наличие мобильного телефона, а также стационарного телефона на рабочем месте. Несмотря на то, что для получения кредита до 500 тыс. руб. подтверждать постоянное место работы не требуется, указать название, адрес и телефон работодателя все же придется.

Условия ипотечного кредитования

Приобрести готовую квартиру в Волгограде можно по ипотеке РайффайзенБанка с рассрочкой до 30 лет. Клиент может получить до 26 млн. руб. под 9,5% годовых. Минимум, на который может претендовать заемщик в Волгограде – это 500 тыс. руб. При расчете максимального объема ипотеки будет учитываться стоимость жилья, сумма кредита не должна превышать 85% от общей стоимости квартиры.

При расчете суммы займа на покупку жилья банк принимает в расчет доходы созаемщиков. Для получения ипотеки в качестве созаемщика можно привлечь супруга или супругу, причем наличие официально заключенного брака не обязательно. Созаемщик должен иметь постоянное место работы. Если гражданин, выступающий в этой роли, имеет общий трудовой стаж свыше 2 лет, то достаточно 3 месяцев на нынешнем месте работы. Если созаемщик устроен на первом месте работы, то срок трудоустройства должен превышать 12 месяцев.

При подаче документов, подтверждающих доход, следует обратить внимание на минимальные требования к сумме дохода после налогообложения. Для заемщика – это 15 тыс. руб., а для созаемщика достаточно 10 тыс. руб. в месяц. Также обязательным условием оформления ипотеки является указание мобильного, домашнего, а также рабочего телефонов, как заемщика, так и созаемщика.

При оценке кредитоспособности будущего клиента банк обязательно проверит кредитную историю. Она не должна находиться в отрицательном статусе, то есть при обращении в банк для увеличения ваших шансов желательно перепроверить состояние КИ. Кстати, в историю кредитов вносятся не только просрочки и невыплаченные обязательства, но и все отказы по займам. Именно поэтому нежелательно подавать заявку на кредит в несколько банков одновременно.

Будущий заемщик может иметь одну открытую ипотеку на момент подачи заявки на вторую. В случае, если на имя заемщика уже оформлено 2 ипотеки, как в РайффайзенБанке, так и в других банках, в ипотеке будет отказано.

Приобретение загородного жилья в ипотеку

Если вы отдаете предпочтение свежему воздуху, чистой природе, то вместо квартиры в черте города, можно оформить ипотеку на дом за городом. Такой дом вместе с землей можно получить в рассрочку от 1 до 25 лет под 12,75%. Максимальная сумма кредита составляет 26 млн. руб.

Минимальная ставка в 12,75% действует для тех клиентов, которые получают заработную плату на карту РайффайзенБанка. Другим клиентам, которые подтвердят свой ежемесячный доход, ипотеку на дом с землей можно получить под 13% годовых. На сегодняшний день минимальный первоначальный взнос по такому кредиту составляет 40%, а банк может одобрить не менее 500 тыс. руб. для покупки такой недвижимости.

Как в случае с ипотечным кредитом на квартиру, при оформлении дома с землей в кредит банк рекомендует оформить страховку. Хотя это и добровольное решение клиента, однако, без такой страховки на минимальную ставку по кредиту можно не претендовать.

Например, зарплатный клиент РайффайзенБанка, который желает получить кредит на приобретение коттеджа на сумму 5,43 млн. руб. и готов внести 2,4 млн. руб., сможет выплатить займ за 15 лет с ежемесячным платежом в 57 тыс. руб. Расчет произведен на основе установленной ставки в 9,5% годовых. Переплата по такому кредиту достигнет 4,7 млн. руб. Если сократить рассрочку до 10 лет, не изменяя прочие условия, то переплата составит только 2,9 млн. руб., а ежемесячно необходимо будет вносить по 70 тыс. руб.

Как происходит оформление ипотеки?

Оформление ипотеки происходит в несколько этапов. Нужно начать с подачи заявки онлайн. В дополнение к предварительному решению необходимо добавить пакет документов:

• российский паспорт;
• свидетельство СНИЛС;
• трудовая книжка;
• справка о подтверждении дохода.

После подачи предварительной заявки вместе с документами банк будет рассматривать вашу кандидатуру от 2 до 5 дней, не учитывая выходные. Пока будет проходить проверка, возможно с вами свяжется сотрудник банка для уточнения информации. Однако не стоит пугаться, если никто не позвонил, возможно вы предоставили полную информацию и банку ее достаточно для принятия решения.

Если банк готов выдать вам ипотеку, то в рамках одобренной суммы необходимо выбрать объект недвижимости, который далее следует согласовать с кредитным менеджером. Процедура согласования займет до 3 рабочих дней. Далее остается лишь внимательно прочитать договор и подписать его, вместе с возможными консультациями и уточнениями этот процесс не займет более 2 дней.

Предположим, что вам одобрили кредит на 9 млн. руб., для первоначального взноса вы подготовили 2 млн. руб. При рассрочке на 25 лет под 9,5% ежемесячный платеж составит 75 714 руб., а сумма переплаты достигнет 18 млн. руб. Если уменьшить рассрочку до 20 лет, то сумма переплаты составит 11 млн. руб., а ежемесячно кредит будет обходиться в 84 010 руб. Так, можно предварительно рассчитать для себя наиболее выгодный период рассрочки, учитывая ежемесячный доход.

Как рефинансировать ипотеку в РайффайзенБанке?

Заемщики могут рефинансировать ипотеку других банков в РаййфазенБанке на условиях схожих с получением ипотеки. В Волгограде клиенты, которые имеют ипотечный договор с другим банком, могут претендовать на рефинансирование под 9,5% годовых с максимальной суммой кредита до 26 млн. руб. Согласно условиям перекредитования, сумма займа может быть выдана как на покрытие основного долга, так и на внесение комиссии за досрочное погашение, если это предусмотрено в договоре с предыдущим кредитором.

С момента подачи заявки до подписания договора перекредитования пройдет не более 11-12 рабочих дней, то есть следующий платеж по ипотеке уже можно будет вносить в РайффайзенБанке. Рефинансировать можно как ипотечный кредит, так и любой нецелевой займ. В первом случае максимальная рассрочка – до 30 лет, а во втором случае – до 15 лет.

Клиенты РайффайзенБанка, которые ранее оформили ипотеку в иностранной валюте, также могут воспользоваться рефинансированием, которое, по сути, является договором о смене валюты кредитования. Расчет новой суммы долга по кредиту производится на основе курса продажи валюты в день подписания договора о рефинансировании.

Где найти отделения банка в Волгограде?

Без посещения отделения банка при оформлении кредита не обойтись, а потому будущие заемщики часто ищут информацию о том, где находится то или иное отделение РайффайзенБанка в Волгограде. В городе на сегодняшний день расположено только одно отделение. Так офис РайффайзенБанка расположен в Волгограде по улице Ленина, дом 35.

Данное отделение принимает и обслуживает клиентов в рабочие дни с 10-00 до 19-00, а в субботу работает по сокращенному графику до 14-00. Такой режим работы отделения в Волгограде позволяет жителям посетить РайффайзенБанк даже после работы. Не исключено, что в дальнейшем банк планирует расширение сети филиалов. Возможно, жители Волгограда смогут найти отделения РайффайзенБанка и по новым адресам в городе.

Где найти банкоматы РайффайзенБанка в Волгограде?

В Волгограде по информации на начало 2018 года расположено 10 банкоматов РайффайзенБанка. В основном, все банкоматы расположены в ТЦ и различных магазинах. Например, по улице Университетской, дом 107 в ТЦ Леруа Мерлен, в Метро по улице Исторической, дом 164 и у аптеки «Пересвет» на улице 64-й Армии, дом 28.

Найти круглосуточный банкомат Райффайзенбанка можно по следующим адресам:

1. Улица Маршала Еременко, дом 49 (ТЦ Selgros).
2. Улица Рабоче-Крестьянская, дом 18 (гостиница «Южная»).

Другие банкоматы расположены в ТЦ МедиаМаркт, ТЦ «Диамант», магазине «ОБИ» и в здании компании «Юнимилк».

Если не удалось найти банкомат РайффайзенБанка, то можно воспользоваться банкоматами партнеров банка в Волгограде, где выдача наличных происходит без комиссии или же с минимальным процентом.