Страхование военной ипотеки в «ВТБ Страхование»

Для граждан Российской Федерации оформление ипотечного займа является одним из наиболее приемлемых способов приобретения собственного жилья. И руководство государства старается сделать процесс выплаты ипотеки менее обременительным. Сейчас действует множество госпрограмм, позволяющих оформить данный вид займа на льготных условиях.

Страхуем ипотеку в ВТБ Страхование

Не исключением являются и военнослужащие. Государством была создана накопительная программа, которая позволяет военному приобрести собственное жилье после 3 лет участия в накопительно-ипотечной системе. Росвоенжилье снижает нагрузку на бюджет заемщика. По сути, такая ипотека имеет много общего с простым кредитованием и будущему владельцу также необходимо озаботиться страхованием рисков при заключении ипотечного соглашения.

ВТБ Страхование

Данная страховая компания существует на рынке восемнадцать лет и отличается широким списком предоставляемых услуг. Основная деятельность организации направлена на предоставление профессиональной страховой защиты жителей и предприятий РФ. Капитал ВТБ Страхования составляет более пяти миллиардов рублей. По итогам на предыдущий год, страховые сборы компании превысили 80 миллиардов руб.

Организация входит в финансовую группу международного уровня ВТБ, участником СК является одноименное банковское учреждение. Организация занимается:

страховкой имущества;
личным страхованием — несчастные случаи и болезни, выезд за границу, добровольный медицинский полис и т.д.;
страхование рисков гражданской и проф. ответственности — ответственность владельца опасных объектов, страховка ответственности грузоперевозчика;
госстрахование здоровья и жизни военных, сотрудников МВД и МЧС и прочих подобных лиц;
перестрахованием и другими видами страховок, востребованными клиентурой учреждения.

ВТБ Страхование владеет всеми необходимыми лицензиями Центробанка на каждый вид деятельности. Согласно рейтингу Эксперт РА, имеет максимальный рейтинг надежности. С точки зрения Национального Рейтингового Агентства, компания продолжит предоставлять свои услуги на стабильном уровне, а по надежности и качеству предоставляемых услуг получила рейтинг AAA.ic.

Полисы для военной ипотеки

При оформлении ипотечного договора с участием накопительной ипотечной системы Федеральное законодательство обязывает военнослужащего оформить страховой полис на залоговое жилье. Дополнительно банк может предложить офицеру страхование, подкрепив просьбу поощрением в виде сниженных процентов по выплате (в среднем, порядка 1%, что является выгодной скидкой). Соответственно, в случае отказа — участник программы Росвоенжилье получит увеличенные проценты по займу.

У ВТБ Страхование присутствует специальная программа для участников НИС, которая представляет собой выгодное страхование взятого в ипотеку жилья. Оформить договор можно на сайте организации или в офисе. Максимальная страховая выплата по данному полису не может превышать 2,5 миллионов руб.

Какие элементы имущества подлежат страховке:

стены квартиры — как несущие, так и ненесущие;
перекрытия, а также перегородки внутри объекта;
лестницы внутри жилья, колонны (если присутствуют);
при наличии мансардного этажа — его элементы и крыша;
балкон и лоджия;
окна и входные двери (межкомнатные в этот список не попадают).

От чего защищает данный полис:

кража с порчей имущества (взлом), разбои и другие преступные действия, совершенные третьими лицами;
пожар (даже если воспламенение началось вне объекта);
дефекты конструкции;
взрывы газа и котлов;
попадание молнии;
выход подземных вод и оседание грунта под объектом;
повреждение жилья транспортным средством;
падение летательного объекта;
стихийное бедствие;
повреждение вследствие воздействия жидкостей.

Если квартира была повреждена или уничтожена при наступлении этих событий, случай будет считаться страховым и кредитор получит финансовое возмещение, размер которого зависит от величины ущерба, вплоть до полной выплаты ипотечной задолженности (как правило, при полной утрате объекта).

Стоимость такой страховки варьируется в районе 0,09% — 0,5% от суммы ипотечного кредита. Срок действия полиса устанавливается при заключении договора и составляет от двух до семи лет. Клиент вправе оплатить страховой договор единожды на весь срок, это позволит получить выгоду в размере до 30%.

Кроме того, при заключении страхового соглашения по данной программе военнослужащему нет необходимости предоставлять пакет документов. Таким образом, данный продукт направлен на наиболее выгодное и быстрое страхование квартир, на которые оформлена военная ипотека.

Другие виды страховок при ипотеке

Также ВТБ Страхование предлагает комплексный полис при оформлении кредитной страховки. Программа подразумевает следующую защиту:

смерть заемщика от болезни или несчастного случая;
инвалидность (постоянная утрата трудоспособности) от болезни и несчастного случая;
разрушение или повреждение недвижимого имущества, выступившего залогом;
потеря прав собственности на жилье.

Для заключения соглашения клиент должен заполнить заявление и направить его сотруднику страховой организации. После чего сотрудник затребует необходимый пакет бумаг (подойдут копии документов).

Цена на комплексный полис зависит от здоровья заемщика, размера ипотеки, характеристик жилья и реальных рисков лишиться права собственности. Стоимость страховки квартиры начинается в районе 0,09% и может достигать 0,50%. Частный дом страхуется за 0,2% — 2,00%. Стоимость страхования трудоспособности и жизни зависит от пола и возраста клиента. Самая низкая цена будет для девушек в возрасте от 21 года до 40 лет — 0,20% — 0,30% (от суммы долга). Самая высокая стоимость страховки будет у мужчин 51-65 лет — 1% — 5%. Право владения страхуется за 0,20% — 0,50 %. Компания предоставляет бесплатную консультацию, мед. обследование также проводится за счет ВТБ Страхования.

Для клиентов оформивших ипотеку компания также предлагает полис ответственности за невозврат займа. Для жилья вторичного рынка он обойдется в 5,3% — 20%. Для строящихся квартир — 10% — 40%.

Полис ПреИмущество

Ипотечный полис подразумевает страховую выплату только кредитору (в виде погашения задолженности клиента). Получив инвалидность или потеряв право собственности на залоговую квартиру, деньги также получит банк. ВТБ Страхование предлагает заемщику страхование недвижимости на его полную цену. Проще говоря, если с жильем произошел страховой случай, денежные средства получит как кредитор, так и клиент.

Пример: заемщик приобрел жилье стоимостью 5 млн. рублей в ипотеку. После заключение договора банк предоставил клиенту 3 млн. кредитных средств. При наступлении страхового случая банк получит свои 3 млн., а заемщик получит оставшиеся 2 млн. Это позволяет сохранить вложенные в ипотечную квартиру средства.

Стоимость дополнительного страхования следующая:

Основные элементы жилья — от 0,1% до 2%.
Отделка (ремонт) — от 0,2% до 0,6%.
Мебель и другое движимое имущество — от 0,25% до 0,8%.
Ответственность перед другими жильцами (соседями) — от 0,25% до 0,5%.

Данный полис имеет несколько пакетов. В них может входить не только страховка квартиры. Например, по программе ПреИмущество заемщик может застраховать себя от потери работы и инвалидности. По сути, это дополнение к ипотечному страхованию, которое подразумевает прямую выгоду для заемщика. Данный полис не является обязательным, так как не защищает от рисков банковское учреждение.

Помимо этого организация предлагает полисы КАСКО (полный пакет которого также возмещает затраты на адвоката, стоимость лечения при дорожных авариях и стоимость вещей, находящихся внутри авто).

ВТБ Страхование имеет множество предложений по страхованию здоровья (в том числе детского, обязательное мед. страхование, полис страхования от энцефалита и т.д.).

Нюансы

Полис ВТБ Страхования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной программы, доступен только тем клиентам, кто оформил военную ипотеку в одном из следующих банков: ЗЕНИТ, Связь-Банк АКБ и ВТБ банк. Срок действия страхового соглашения подбирается так, чтобы соответствовать сроку военной ипотеки.

Изначально оплата полиса доступна по карте MasterCard или VISA, однако компания допускает наличие дополнительных способов оплаты после полного заполнения анкеты, но не гарантирует их.

Если страховой полис оформляется на квартиру первичного рынка, он начнет свое действие после того, как заемщик получит права собственности на жилье (после сдачи жилья в эксплуатацию).

Не смотря на то, что государство помогает офицеру приобрести жилье, выплачивать стоимость полиса должен сам заемщик (как и расходы на оформление ипотечного займа).

Специальное предложение ВТБ Страхование распространяется исключительно на страхование жилья при военной ипотеке. Если участник НИС желает оформить необязательное страхование, на него будут распространяться стандартные условия.

Учитывая, что первоначальный взнос при оформлении военной ипотеки делает государство (из целевых взносов, которые копились на счету участника НИС). А также то, что пока офицер продолжает службу в силовой структуре — ежемесячные платежи осуществляются за счет тех же взносов, имеет смысл оплатить страховой договор сразу на весь срок ипотеки.