Выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку?
Финансовый кризис — всегда шанс. Для одних — воспользоваться ситуацией, заработать. Для других — попытаться сохранить нажитое, извлечь небольшую, но выгоду. Ко второй категории людей можно отнести ипотечных заемщиков. Именно они стали спрашивать: выгодно ли рефинансировать жилищный займ?
Для начала хочется обозначить отправную точку, чтобы понять куда двигаться. 2020 год. Бушует коронавирус. Крупнейшие производители нефти начали глобальные разборки. Котировки черного золота обвалились, мировые индексы тоже, курс национальной валюты России устремился ввысь, достигнув отметки 74 рубля. На лицо явные признаки надвигающегося апокалипсиса.
Ипотечники, видя происходящее, понимают, что сейчас можно предпринять шаги, которые помогут снизить долговую нагрузку. Они частично правы. Вопрос другой — позволят ли финорганизации это сделать.
Но, из пресс-релизов кредитных организаций видно, выгоды при рефинансировании людям не видать. 14 марта банкиры начали постепенное повышение ставок. Корректировка затронет многие компании: Транскапиталбанк, Росбанк, Альфа — Банк, ВТБ, Зенит. Озвучивать планы отказались Газпромбанк, Дом.рф, Сбербанк. Среднее повышение ожидается — 1-2 процентных пункта.
А может к лучшему? Может не нужно делать рефинансирование? Рубль стал дешевле, курс ослаб. Значит инфляция будет выше. Она сделает свое дело. Раз частично обесценила накопления граждан, значит сделает это с деньгами банков.
Ладно, хватит лирики. Давайте посчитаем примерные цифры, которые могли получиться без увеличения ставок. Допустим, человек решил купить в Москве квартиру. Берет кредит 3 млн 490 тысяч на 19 лет под 10,42%, платеж равен 35200. За все время он должен вернуть 8 млн 28 тысяч рублей.
Если подаст документы на рефинансирование, банк предложит ставку равную 8,99%. Срок договора составит 17 лет. Ежемесячный платеж 33400. Вернуть придется 6 млн 823 тысячи. Разница 1200000 рублей.
Правда, радоваться рано. Велика вероятность, что заемщик при очередном договоре вынужден заново оплатить услуги страховой компании. При сумме займа 3.49 млн страховка обойдется в 59 тысяч. Также понадобятся справки, которые окажутся платными, стоят до 1500. Банк может запросить нотариальное согласие супруга/супруги на сделку, это тоже деньги. Все расходы нужно учитывать.
Страховка составляет львиную долю затрат. Поэтому придется оформлять заново. Заемщику повезет, если страховая даст разрешит заключить доп. соглашение к договору. Но бывает такое редко, страховщик должен быть аккредитован в обоих банках.
Также стоит упомянуть про возможный отказ. Если использовался материнский капитал, с вероятностью 99% финучреждение откажет рефинансировать. Получается, что в текущих реалиях дело сомнительное.
Похожие материалы:
