Кредиты Банка Жилищного Финансирования

Ипотека молодой семье в Альфа-Банке

Каждая семья рано или поздно сталкивается с проблемами жилищного характера, будь то фактическое отсутствие какого-либо жилья или же проблемы условий проживания при пополнении в семействе. Чаще всего с данными проблемами сталкиваются «молодые» семьи, которые вынуждены самостоятельно становиться на ноги «с нуля».

Ипотека Альфа Банка молодой семье

Термин «молодая семья» определен законодательно. В данную категорию входят семьи, где супруги не достигли тридцатилетнего порога. Это определение справедливо как для полных семей, так и для родителей-одиночек. Кроме этого, супруги должны воспитывать несовершеннолетнего ребенка (одного, как минимум), и отношения должны быть официально зарегистрированы.

К категории «молодая семья» также относят несовершеннолетних молодоженов и супругов, служащих в армии, семьи, воспитывающие приемного ребенка, который не достиг совершеннолетия.

Оформление ипотеки для молодой семьи связано с рядом проблем. Поскольку такие семьи являются финансово незащищенной категорией граждан, имеют, как правило, средний или низкий уровень доходов, не имеют достаточного залогового имущества и денежных средств для первоначального взноса, банки очень часто отказывают им в предоставлении ипотеки.

Чтобы преодолеть данную ситуацию, государством и банками были разработаны специальные программы льготного кредитования «молодых семей». Одноименная государственная программа предоставляет целевое субсидирование на приобретение недвижимости.

Если семья бездетна, предоставляется субсидия в размере 30% от стоимости жилья, с одним ребенком – 35%, многодетным семьям государство оплачивает ипотеку полностью.

Требования к участникам госпрограммы «Молодая семья»

Основное требование – возраст до 35 лет обоих или одного из супругов, при этом брак в обязательном порядке регистрируется в ЗАГСе. Не смотря на то, что в определение молодой семьи входит наличие детей, бездетные пары, планирующие ребенка, также могут принимать участие в программе. Если для одного (или обоих) из супругов брак является повторным, субсидия не выдается.

Оба должны иметь российское гражданство. Для нерезидентов участие возможно только после постоянной регистрации или получения вида на жительство.

Семейство должно иметь стабильный источник дохода (для участия в программе придется предоставить справку о доходах).

После регистрации как участников, супругам выдается специальный сертификат, который позже прилагается к документации по ипотеке. Помимо регистрации в программе, супругам необходимо занять очередь на гос. недвижимость, потому что в такой ситуации льгота для «молодой семьи» будет максимальна.

Дополнительными преимуществами могут воспользоваться молодожены, где один из супругов (или оба) является медиком, учителем, ученым или военнослужащим. Служащие бюджетной сферы могут получить дополнительную субсидию в размере 20% от стоимости объекта покупки (если возраст служащего до 35 лет). В разных регионах банки предоставляют дифференцированные льготы для данной категории населения, например, в Московской области действует программа «Социальная ипотека», которая предоставляет бюджетные средства на покупку недвижимости для молодых ученых, медиков, инновационных специалистов в возрасте до 35 лет: 50% стоимости имущества – первичный взнос, остальное уплачивается равными долями из госбюджета, заемщик вносит только начисленные проценты.

Конечно, подобные программы действуют не во всех регионах, однако при наличии оных, гражданин имеет право одновременно участвовать в программе «Молодая семья» и «Социальная ипотека». Возможность участия и выплаты уточняются в каждом регионе индивидуально.

Общие условия оформления ипотеки по программе «Молодя семья» в Альфа-Банке

Ипотека по данной программе предоставляется только до достижения супругами 35-летнего возраста. Общие условия предоставления:

  • возрастной порог – не ниже 21 года;
  • возрастной ценз – до 59 лет для мужчин, и 54 года для женщин (до этого возраста заемщик обязан погасить ипотеку);
  • гражданство России;
  • сумма выдачи от 600 тыс.р.;
  • срок погашения – до 25 лет;
  • для нерезидентов ипотека доступна после регистрации в качестве налогового резидента (при проживании на территории РФ более 200 дней и наличии официальной работы);
  • постоянное трудоустройство с текущим стажем от 1 года;
  • сниженная кредитная ставка – от 8,99% до 9,25%;
  • первоначальный взнос – по желанию (чаще всего первичный взнос погашают за счет госсубсидии);
  • молодожены могут быть юрлицами. Если супруги имеют ИП (совместное или раздельное), им предоставят ипотеку не как предпринимателям, а как «молодой семье» с соответствующими льготами.

На самую минимальную ставку и другие льготы могут рассчитывать семьи, которые вносят первичный взнос в размере 15% и больше.

Помимо требований к заемщику Альфа-Банк проводит оценку ликвидности приобретаемого жилья. Недвижимость не может находиться в аварийном здании или в здании на реконструкции, не может стоить меньше 600 тыс.р.

Также недвижимость должна соответствовать законодательно установленным требованиям комфортного проживания, то есть иметь достаточную площадь на каждого члена семьи, отдельную кухню и удобства.

В качестве особого условия можно выделить аннуитетный способ погашения ипотеки, то есть семье придется выплачивать кредит равными долями весь срок. Исключение составляют досрочные выплаты, тогда сумма долга (вместе с процентами) пересчитывается, снова распределяется поровну на весь срок.

Частичная досрочная выплата в рамках программы «молодая семья» может осуществляться помимо прочего средствами материнского капитала или дотационных выплат военнослужащим.

Кроме того, для повышения вероятности выдачи ипотеки банком, молодая семья имеет право внести в договор в качестве залога родительскую недвижимость.

Дополнительные льготы, предоставляемые банком по государственной программе

Помимо государственной дотации молодые семьи при обращении в банк по госпрограмме могут претендовать на ряд дополнительных преимуществ. Сразу следует оговорить, что нижеследующие льготы не предоставляются при выдаче ипотеки в общем порядке (без сертификата об участии в «Молодой семье»).

Специальные льготы от Альфа-Банка:

  • период выплаты ипотеки может быть увеличен до 30 лет, что существенно снижает финансовую нагрузку на супругов;
  • предоставляется значительная отсрочка по платежам при рождении малыша – максимум 3 года;
  • предоставляется отсрочка при строительстве частной недвижимости (дом) – максимум 2 года;
  • если семья желает внести первичный взнос, но средств не достаточно для внесения 15%-ной доли, банк снижает долю взноса до 10%;
  • возможность привлечения созаемщиков. Ими, как правило, выступают родители молодоженов, количество созаемщиков не может быть более трех, а их совокупный доход не должен составлять менее 60 тыс.р. ежемесячно.

Разумеется, ипотека будет выдана только после предоставления полного пакета документов и при условии соответствия требованиям, выдвигаемым банком к заемщикам.

Кроме вышеперечисленных льгот, правительством России была принята программа поддержки валютных ипотечников, которая позволяет реструктурировать долг и списать около 30% тела кредита, а также начисленных неустоек и пеней (уплаченные не включаются).

Данный вид соц. помощи доступен для семей, в которых воспитывается один и более несовершеннолетний ребенок, имеется иждивенец, обучающийся на очном отделении, либо семьи, где один или оба супруга являются инвалидами (или их дети).

Кроме этого, на дату обращения в фонд АИЖК размер платежа по кредиту должен вырасти не меньше, чем на 30%, а совокупный доход семейства за последние три месяца не должен превышать двух прожиточных минимумов на одного человека.

Необходимая документация:

  • Идентификационные данные (паспорта, ИНН, второй идентификационный документ – загран, военный билет, водительские права) + копии всех страниц каждого документа;
  • Справка о доходах, а также справка об уплате налогов с места трудоустройства;
  • Документ о регистрации брака в ЗАГСе;
  • Документация по недвижимости (техническая, документ о праве собственности владельца недвижимости и т.д.);
  • Документ, подтверждающий участие в программе «Молодая семья»;
  • Если есть дети – их свидетельства о рождении;
  • При наличии созаемщиков-родственников, их идентификационные данные и информация о доходах.

Вся предоставленная информация проходит проверку в службе безопасности, поэтому в индивидуальных случаях банк может затребовать какую-либо дополнительную документацию.

Возможные причины отказа выдачи ипотеки в Альфа-Банке

Причины, по которым банк может отказать молодой семье в предоставлении ипотеки ничем не отличаются от причин отказа для всех остальных групп заемщиков, сюда относится:

  • финансовая несостоятельность супругов. В разных регионах банк предъявляет дифференцированные требования к доходу, но он в любом случае не может быть менее 30 тыс./мес.;
  • неликвидность жилья. Банк оценивает возможные убытки после реализации недвижимости в случае невозврата заемщиком кредитного долга. Если убытки имеют место, банк гарантировано откажет в ипотеке;
  • неполный пакет документации. К участникам госпрограммы относятся более пристально, поэтому отсутствие даже одной необходимой копии может вылиться в отказ;
  • наличие нестабильного заработка, проблем с кредитной историей, здоровьем также окажет влияние на вердикт банка;
  • последняя, самая распространенная причина для молодых семей – отсутствие официальной регистрации брака. Ипотеку не выдадут по факту «сожительства».

Общий алгоритм оформления жилищного кредита для участников программы «Молодая семья»

Первое, что следует заметить, гражданин может стать участником только после обращения в уполномоченные органы – районную администрацию. После подачи заявления семейство должно быть официально признано нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Признается семья таковой в случаях:

  • семейство проживает в квартире коммунального типа;
  • семейство проживает с инвалидом или иждивенцем;
  • жилищные квадраты на одного человека меньше, чем принятые в регионе за достаточный минимум;
  • жилье не соответствует нормам безопасности (аварийное);

Вторым требованием к участникам программы является достаточность бюджета семьи. Государство предоставляет субсидию тем парам (за исключением многодетных), которые могут погасить большую часть долга самостоятельно.

После принятия официального статуса участника программы, заемщик должен обратиться к оператору банка, получить список нужных документов и предоставить их. Затем подать заявление, в случае подачи электронным письмом через сайт, заявка будет одобрена только в предварительном порядке, поэтому лучше подавать заявление лично.

После получения одобрения выполняется оценка объекта купли-продажи, проверка всех предоставленных данных, оформление страховки. Для «молодых семей» помимо обязательного страхования жизни, титула и недвижимости, банк требует страхование экономической ответственности, то есть страхование самого долга. В заключение подписывается договор ипотечного кредитования.

Все вышеперечисленное позволяет сделать вывод, что в стране производится стратегическое расширение льготных программ для различных малоимущих слоев населения, поэтому молодые семьи могут претендовать на несколько видов льгот, как со стороны государства, так и со стороны банковской сферы.

Молодая семья может воспользоваться возможностями одноименной федеральной программы, региональных дотаций «Социальная ипотека», правами материнского капитала, правом на реструктуризацию долга с помощью госдотаций (при соответствии определенным условиям), а также возможностями льготной ипотеки от Альфа–Банка, такими как: сниженная кредитная ставка, сниженный первичный взнос, увеличенный срок выплат, трехгодичная отсрочка и т.п. Все это позволит молодой семье справиться с выплатами по ипотеке без особых финансовых затруднений.

Лого Банк жилищного финансированияКредит под залог недвижимости от "Банка Жилищного Финансирования"
-Сумма кредита: от 450 000 до 8 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 14.99% до 23.99%;
-Срок кредита: от 1 года до 20 лет;
-Возраст заемщика 25-65 лет (не превышает 65 лет
на дату погашения кредита);
Оформить заявку
Лого TouchBankКредитная карта "Touch Bank"
-Лимит карты от 30 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 15,9%;
-Выпуск карты – бесплатно;
-Возраст заемщика - от 23 до 65 лет;
-Льготный период кредитования 61 день;
-Минимальный стаж работы - 3 месяца;
-Отсутствие просроченной задолженности
по кредитам более 30 дней;
-Снятие наличных:
комиссия 0% по всему миру;
Оформить заявку

Похожие статьи:

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

*