Что влияет на одобрение заявки на получение микрозайма

Почему-то принято считать, что МФО являются более лояльными к своим клиентам. Многие наивно полагают, будто эти организации проверяют потенциальных заемщиков «спустя рукава». На самом деле это не так. Каждый заявитель проходит тщательную проверку. А понимая устройство механизма рассмотрения заявок, зная какие критерии оценки использует МФО, граждане могут примерно оценить свои шансы на получение кредита.

После получения заявки кредитор обязательно проанализирует кредитную историю клиента и обратит внимание на дополнительные параметры, которые используются в собственной скорринговой оценке.

При запросе минимальной суммы решение о выдаче могут принять за минуту. В этом случае может использоваться упрощенная оценка. МФО обратит внимание только на основные параметры кредитной истории — банкротства и крупные просрочки. Правда у финансовых организаций могут выдвигаться разные требования к данным в бюро кредитных историй, к примеру, персонифицированные, основанные на сведениях о клиенте.

Если запрашивается крупная сумма, то МФО включит в анализ дополнительные параметры, а также станет использовать скорринговые программы. Уже после проведения скорринг-теста будет выноситься решение о выдаче денег или об отказе в кредитовании.

Скорринговая процедура оценки оказывает прямое влияние на финансовые показатели кредитора. Поэтому основания для отказа или одобрения стараются держать в секрете. Если методика оценки и вся ее составляющая станут известны мошенникам, это может стать причиной серьезных убытков компании.

Крупные финансовые организации основывают свои алгоритмы на машинном обучении. Программа может работать с подобием искусственного интеллекта или нейросетями. В анализе задействованы десятки или даже сотни источников данных. Также в расчете используют совокупность разных факторов, которые могут характеризовать прошлую платежеспособность клиента и перспективы возврата долга.

Но несмотря на закрытость методов оценки, некоторые критерии все-таки известны людям. К примеру, увеличить время рассмотрения заявок могут недостоверные персональные данные, плохая кредитная история, наличие действующих кредитов и высокая закредитованность.

Если потенциальный клиент не имеет официального трудоустройства, допускал просрочки, становился банкротом, имеет судимость или находится под следствием, получает доход от самозанятости или является предпринимателем со случайными и нерегулярными заработками, а также ему более 50 лет, то он имеет все шансы попасть в группу «риска». В таком случае поданные заявки станут рассматриваться тщательнейшим образом и по ним велика вероятность получения отказа.

Правда многие компании стараются менять свое отношение к «высокорисковым» клиентам. Для них даже выпускают специальные продукты — займы для молодежи, самозанятых, ИП и пенсионеров.

Чтобы улучшить свой статус в глазах МФО и повысить шансы на получение денег, можно при заполнении анкеты внести сведения во все поля, даже необязательные. Вполне возможно, что какой-то пункт будет использован в дополнительных сервисах оценки. Но основным и главным фактором, который гарантирует получение займа все-таки является справка 2НДФЛ.