Покупаем земельный участок с помощью программ Сбербанка

Любой человек за свою жизнь неоднократно слышал такие слова как кредит и ипотечный заем. Некоторые относятся к кредитованию скептически, другие же пользуются данными банковскими услугами регулярно. Стоит лишь немного углубиться в данную тематику, чтобы понять все нюансы.

Огромные территории за городом

Банки предлагают своим клиентам средства на любые нужды. Таким образом заемщик получает необходимую сумму денег, обзавестись которой иными способами крайне затруднительно, а финансовое учреждение становится обладателем прибыли в виде процентов. Сама услуга имеет множество рисков для обеих сторон, поэтому и существует огромное количество условий и требований к будущим заемщикам.

Ипотечные кредиты являются одними из самых популярных видов займов, ведь с их помощью человек может приобрести интересующую его недвижимость (дом, квартиру, участок земли). Они отличаются длительными сроками выплат, повышенными требованиями к предоставляемой документации и величиной самого кредита.

Сбербанк и его преимущества

Начало банка было положено осенью 1841 г. За более чем вековую историю, из первых сберегательных касс учреждение превратилось в крупнейший банк Российской Федерации. На сегодня, более четверти всех активов в стране принадлежат Сбербанку.

Это основной кредитор государства. Более 45% всех депозитов населения приходятся на долю банка. Более ста миллионов человек являются постоянными клиентами учреждения. Сбербанк предлагает максимально широкий список услуг: от стандартных вкладов, до услуг брокера и страхования.

Все кредитные операции выполняются при помощи «Кредитной фабрики» — специальной технологии для наиболее адекватной оценки рисков и предложения самого удобного займа.

Это надежная финансовая организация, которая имеет в своем штате около четверти миллиона профессиональных сотрудников. Банк не забывает о своем развитии и росте за рубежом. Все говорит о том, что Сбербанк является отличным кредитором с огромным выбором программ.

Деньги для приобретения участка земли

Покупка земли в кредит отличается от обычной ипотеки, в которой приобретаемым имуществом является квартира первичного или вторичного рынка или частный дом. В первую очередь разница в ликвидности объектов, при невозврате долга реализовать землю будет сложнее. Играет роль и то, что в большинстве случаев на участке будут находиться постройки, которые считаются отдельной недвижимостью.

Однако желание клиентов приобрести землю за городской чертой привело к появлению в Сбербанке ипотечного кредита, который поможет приобрести загородную недвижимость. Данная программа подразумевает:

  • покупка дачного или садового дома с участком, а также приобретение иных потребительских строений;
  • постройка вышеуказанной недвижимости;
  • покупка участка земли;
  • минимальный размер данной ипотеки составляет 300 тыс. руб.;
  • процентная ставка начинается с 10%;
  • величина первоначального взноса будет составлять четверть от всей суммы займа;
  • максимальный срок погашения задолженности равен тридцати годам.

Ипотечная программа во многом схожа со стандартными предложениями по приобретению квартиры. Отличия лишь в сложности выбора участка, к которому банк предъявит свои требования.

Если клиента по каким-либо причинам не устраивает данное предложение, Сбербанк может предложить нецелевой заем. Он является альтернативой ипотеки и не требует первоначального взноса:

  • максимальный размер кредита зависит от стоимости залогового имущества клиента, но не может превышать 10 миллионов руб.;
  • минимальные ставка — 12%, будет при наличии страховки и зарплатной карты;
  • срок погашения не должен превышать двадцати лет;
  • клиенту не нужно подтверждать цель займа.

Не смотря на более жесткие условия, нецелевой кредит позволяет избежать сложностей с оценкой земли и другими нюансами. Но, если у будущего заемщика нет недвижимого имущества, которое может выступить залогом, ипотечный заем для приобретения загородной недвижимости будет единственным вариантом.

Для того чтобы подать заявку, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • рекомендуемый возраст в диапазоне 21 — 75 лет;
  • потенциальный заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • трудовой стаж на текущей работе составляет не менее шести месяцев (общий стаж от 1 года);
  • достаточный уровень дохода (человеку должно хватать на жизнь и выплату долговых обязательств).

Для одобрения заявки необходимо обладать хорошей кредитной историей.

Минимальный пакет документов

Для заключения ипотечного договора, сотруднику банка понадобятся следующие документы:

  • Паспорт РФ.
  • Заявление на ипотеку.
  • Бумаги подтверждающие уровень дохода и занятость заемщика (трудовая книга, справка о доходах и т. д.).
  • Документы по приобретаемой земле: свидетельство подтверждающее право владеть землей, план участка с кадастровым номером и другими сведениями, отчет эксперта проводившего оценку территории, бумага подтверждающая отсутствие строений на земле.

Это лишь основной перечень документов. Сотрудник Сбербанка имеет права запросить дополнительные бумаги, исходя из своего усмотрения. Также стоит помнить об обязательном и дополнительном страховании, полисы также будут требоваться банком.

Для тех заемщиков, кто состоит в браке, кредитор попросит выступить супруга/супругу созаемщиком по ипотечному кредиту.

Банковские требования к земле

Если человек желает приобрести участок с помощью ипотеки Сбербанка, то он должен соответствовать таким критериям:

  • должен находиться вне резервной территории. Лесоохранная и водоохранная зоны также будут отклонены;
  • размер не должен быть меньше шестисот квадратных метров;
  • выбранная территория предназначается для индивидуального жилищного строительства или для осуществления хоз. деятельности;
  • к участку должен быть проведен подъездной путь, который будет доступен в любое время года;
  • у земли должен быть один владелец;
  • необязательным, но крайне желаемым требованием будет наличие необходимых коммуникаций или возможность их подключения. Если город, в котором находится отделение банка, будет находиться недалеко от участка, это также будет плюсом.

Не стоит забывать о необходимости профессиональной оценки. Количество оцениваемых факторов намного больше, чем при оценке стандартной квартиры.

Также присутствует еще один нюанс, если после приобретения земельного участка на нем будет производиться строительство, все новые постройки также станут залоговым имуществом кредитной организации. Их необходимо регистрировать, взаимодействуя с банком. Этот нюанс актуален до того момента, пока клиент полностью не закроет ипотеку.

Материнский капитал и расчеты платежей

Использование материнского капитала для выплаты первоначального взноса или его определенной части — явление обычное. Однако, оформляя ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке, использовать мат. капитал не представляется возможным.

Заем с привлечением материнского капитала возможен только в двух кредитных программах Сбербанка.

  1. Ипотечный кредит для приобретения жилья в новостройке.
  2. Ипотечный кредит для покупки готовой квартиры (вторичный рынок).

При погашении любого кредита, заемщик всегда отдаст большую сумму, чем взял у кредитора. Размер переплат зависит от банка, процентов, срока погашения и других условий. Это один из ключевых критериев выбора банковского учреждения для клиента.

Для того чтобы определить сумму переплаты за ипотеку на загородное жилье, необходимо провести следующие расчеты.

Стоимость приобретаемой земли составляет один миллион рублей. Банк предлагает ипотечный заем размером в 700 тыс., под 10% в год (с учетом наличия необязательных страховых полисов и зарплатной карточки Сбербанка). Ипотека берется на пять лет (60 платежей.). В этом случае заемщик переплатит в сумме 192 тыс.375 рубля. А необходимый уровень доходов для одобрения заявки, будет начинаться в районе 24 тыс. руб.

При таких вводных, ежемесячный платеж будет составлять 14872 рубля. В первый год платежей в эту сумму будет входить порядка 9 тыс. основного долга, а остальное — проценты. В дальнейшем сумма выплачиваемых процентов будет снижаться, так как уменьшается основная задолженность. И в последних платежах размер выплаты основного долга будет около 14 тыс. рублей, а остальное — оставшиеся проценты.

При заключении кредитного соглашения, клиента ознакамливают с составленным графиком аннуительных взносов (равных на протяжении всего срока ипотеки). Таким образом, платеж остается неизменным, а меняется лишь соотношение погашаемого тела кредита к процентам.

Преимущества владения земельным участком

Каждый горожанин, которого захватил круговорот интенсивной жизни в городе, высоко ценит возможность отдохнуть вдали от шумных улиц и автомобилей. И многие решают приобрести участок за городом.

  • Имея свою землю, владелец может выбирать, как будет выглядеть дом, а также какое количество этажей и комнат в нем будет. Выбор материалов находится под полным контролем хозяина. Квадратура постройки ограничена лишь финансами и размерами территории.
  • Отсутствие соседей. В квартирах зачастую слышна бытовая жизнь других жильцов дома.
  • Землей можно распоряжаться по своему вкусу.
  • Возможность построить гараж и другие вспомогательные постройки.
  • Возможность вести хозяйственную деятельность и т.д.

Если вариант с ипотекой человеку не подходит, а всей суммы нет, заемщик может оформить обычный потребительский кредит, который не требует наличия залога. Обычно размеры такого займа не превышают 1-2 млн. рублей, но годовые проценты будут выше, чем у ипотеки.

Приобретение земельного участка, отличается от покупки квартиры в ипотеку своим порядком действий. Обычно клиент выбирает себе жилье, а затем банковскую организацию для оформления займа. В случае с участком, сначала стоит ознакомиться с банком и его требованиями, а затем следует выбирать объект.

Таким образом, ипотека для приобретения загородной недвижимости будет оптимальным выбором для заемщика в плане соотношения переплаты, величины кредита и сложностей при оформлении. Это выгоднее чем приобрести участок с постройками, к которым у банка также будут свои требования. И последнее, что стоит помнить — банк будет являться юридическим владельцем земли до полной выплаты долга.

Витрина

Подобрать кредит

#от 4.5% годовых

#сроки до 30 лет

#до 7 млн

#Карты и ипотека

Перейти

Наши статьи теперь можно смотреть

Больше материалов в нашем Youtube Wrema.Ru.


Надоело читать? Переходите на наш канал, там больше роликов.

Если понравилось, ставьте лайк и подписывайтесь.

Похожие статьи: