Ссылка на канал

Реально ли получить вторую ипотеку или есть ограничение?

Жизнь такая штука, что мы не можем сказать, что с нами будет через день, месяц, год. Ипотека — это кредит, который дается на длительный срок. За это время можно выйти замуж или жениться, развестись, родить детей. И может понадобиться ещё одна ипотека, чтобы купить квартиру ребёнку или новой семье, подарить жильё родителям или приобрести для бизнеса. В данной статье расскажем как взять второй ипотечный кредит не погасив старый. Что для этого нужно и что говорит об этом закон. Рассмотрим программы разных банков и сделаем вывод — реально ли это сделать.

Сколько ипотек можно одновременно оформить?

Выдача ипотеки регулируется Федеральным законом, а обязанности граждан контролирует гражданский кодекс Российской Федерации. В данных документах нет ни одного слова о запрете на оформление второй ипотеки, даже если не погашена первая. Данный вопрос — давать или не давать кредит на приобретение жилья — остаётся на усмотрение банка. Количество ипотечных кредитов зависит от платежеспособности человека, и жёстких ограничений нет.

Кредитная организация предъявляет более жёсткие требования к оформлению кредита. И нужно очень постараться, чтобы доказать менеджеру, что вы сможете выплачивать две ипотеки одновременно. Многие региональные банки отказывают в выдаче, на одном основании — учреждение не проводит такие сделки.

Прежде, чем заёмщик решится на оформление второго ипотечного кредита при наличии первого, он должен трезво и осмысленно оценить свои финансовые возможности, ознакомиться с условиями повторного кредитования разных банков и только тогда подавать документы.

Менеджер будет досконально изучать ваши данные. У него возникнет вопрос об альтернативном источнике дохода, на тот случай если вас уволят или сократят. Он обязательно проверит, сможете ли вы обслуживать две квартиры, оплачивать коммунальные расходы, налоги и страхование. Многие банки категорически запрещают сдавать в аренду ипотечное жильё. За банком остается право проверить в любое время выполнение этого условия.

Общие расходы на погашение кредитов не должны превышать 45 % ежемесячного дохода. Если у заёмщика есть иждивенцы, то сумма, которая уходит на их содержание, уменьшает ежемесячный доход. Если вы в силах выполнить условия банка и предоставить пакет требуемых документов, то есть смысл оформления второй ипотеки.

Нужно помнить, что если возраст заёмщика подходит ближе к пенсионному, то в выдаче будет отказано. Банк рассматривает возраст клиента до 50 лет, так как срок ипотеки минимум 10 – 15 лет. А это очень много, за это время может многое случится. И пожилые люди — самые ненадёжные в этом случае клиенты.

Что нужно сделать, чтобы получить вторую ипотеку, если одна уже есть?

Как и в первый раз банк потребует пакет документов, который вы обязаны предъявить. Для второй кредитной линии необходимы следующие бумаги:

  1. Заявление на получение кредита и заполненная анкета банка.
  2. Копия паспорта или другого документа подтверждающего личность.
  3. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
  4. Копия ИНН.
  5. Если заёмщик мужчина, то копия военного билета.
  6. Копии аттестатов, дипломов подтверждающие образование.
  7. Копии свидетельства о браке или разводе.
  8. Если есть, то брачный договор.
  9. При наличии детей, свидетельства их рождения.
  10. Копия трудовой книжки. Она должна быть заверена работодателем.
  11. Справка о доходах.

Все копии подаются с оригиналами. В некоторых банках могут потребовать дополнительный перечень документов. С вами проведут беседу и зададут ряд дополнительных вопросов.

Если у заёмщика есть дополнительные доходы, то это повысит шансы на одобрение. Например:

  • Ежемесячные регулярные выплаты: алименты, дивиденды или пенсия.
  • В наличии дорогое имущество: машина, дача, дом без обременения.
  • Наличие поручителя или созаёмщика с хорошей платёжеспособностью.
  • Выплата первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 40 – 50 %.

Всё нужно будет подтвердить документально, а поручителям собрать дополнительный пакет справок. Это поможет снизить ставку.

Для получения второй ипотеки можно обратится в любой банк. Это может быть:

  • Ваш зарплатный банк. Процесс оформления будет немного проще и таким клиентам предлагают хорошие программы.
  • Обслуживающий банк. Если имеете хорошую платежеспособность, особых причин для отказа вам не будет.
  • Любой другой новый банк. Шансы на одобрение есть, но вам нужно сильно постараться, чтобы доказать кредитоспособность.

Можно подавать запросы даже в несколько банков одновременно, нужно будет только собирать пакет документов в двух или трёх экземплярах. Когда один банк откажет, второй может одобрить заявку. Если же два одобрят, то можно выбрать один.

Под какие критерии должен попадать человек, чтобы можно было оформить 2 ипотеки?

Получить вторую ссуду сложно. Чтобы повысить шансы нужно подходить под некоторые критерии или показать себя с положительной стороны. А для этого нужно:

  • Найти людей, которые смогут стать вашими поручителями с хорошей платёжеспособностью.
  • Предоставить доказательства, которые покажут дополнительный доход.
  • По возможности внести большую сумму по первому ипотечному взносу. В идеале это 40 – 50 %.
  • Не иметь никаких долговых обязательств.
  • Иметь хороший стаж работы. На текущем месте около трёх лет.
  • Если вашему ребёнку на момент подачи документов на ипотеку 17 лет. Лучше подождать до 18. Так у вас не будет иждивенцев и платёжеспособность увеличится.
  • Если вам ещё нет 35 лет, ваши шансы увеличиваются. В таком возрасте есть стабильный заработок, чтобы обслуживать два кредита.
  • Если воспользоваться услугами банка, в котором вы являетесь зарплатным клиентам, шансы удваиваются.
  • Воспользоваться услугой страхования недвижимости и своей жизни.
  • Предъявить в залог недвижимость, которая не находится в обременении или автомобиль, дачу.
  • Если подать заявку в тот же банк, где был взят первый. Шансы на одобрение увеличиваются.

К заёмщику на вторую ипотеку будут предъявлены дополнительные условия. Нужно, чтобы клиент был:

  • Гражданином Российской Федерации.
  • Не моложе 21 года, но не старше 65 лет.
  • Постоянный высокий доход.
  • Постоянная регистрация в том городе, где находится банк, в котором будет оформлена ипотека.
  • Стаж работы на последнем месте должен быть не меньше полугода.

Если вы попадаете под предъявленные критерии и можете предоставить перечень нужных документов, то шансы на победу велики. Все заявки банки рассматривают индивидуально.

Выдает ли Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк две и более ипотеки на одного человека?

Рассмотрим условия некоторых банков на получении второй ипотеки, если не погашена первая.

Каждый банк старается себя обезопасить и минимизировать риск, связанный с выдачей второй ипотеки. Оформление на второй кредит занимает намного больше времени.

Сбербанк

Получить вторую ссуду реально. Но требования более жесткие и рассматривать вашу кандидатуру менеджер будет дотошно. Он будет сверять все полученные от вас документы и задавать интересующие его вопросы.

Главные критерии, которым должен отвечать заёмщик который хочет взять вторую ипотеку в Сбербанке:

  • Иметь хорошую кредитную историю, без просрочек, штрафов.
  • Высокая платежеспособность. Размеры доходов должны покрывать взносы по кредиту.
  • Погашение первого ипотечного кредита минимум на 70%.
  • Наличие собственных денег на первоначальный взнос — 10 – 15 %.
  • Предоставление имущества в залог. Оно должно быть обязательно застраховано.

Если заёмщик получает зарплату на карту Сбербанка, то шансы получить вторичную ипотеку увеличиваются. Есть ещё несколько способов получить положительный ответ:

  • Работать на последнем месте более трёх лет.
  • Привлечь поручителей с хорошей платежеспособностью.
  • Документальное подтверждение наличия дачи, машины или дома, которые не обременены.
  • Подтвердить документом дополнительный заработок.
  • Если есть возможность, то полностью погасить первую ипотеку.
  • Возраст заемщика соответствует заявленным требованиям.

Для заявки на оформлении ипотечного кредита стандартный пакет документов.

  • Гражданство Российской Федерации и постоянная прописка в том городе, где находится банк предоставляющий ссуду.
  • Возраст не младше 21 и не старше 65 лет.
  • Справка о стабильном доходе.
  • Стаж работы на последнем месте не меньше 6 месяцев.

Газпромбанк

Данный банк предлагает населению на выбор набор стандартных программ .

  1. Первичный рынок. Программу предлагают гражданам, которые получают зарплату в Газпромбанке или покупают недвижимость у партнёров этой организации.
  2. Вторичный рынок. Все условия, как и у первой программы. Только одно отличие – можно приобрести квартиру, на которую уже зарегистрировано право собственности.
  3. Военная ипотека. Воспользоваться ей могут только участники «НИС».
  4. Ипотека по двум документам. Позволяет купить недвижимость по двум документам, но условия кредитования немного сложнее, чем у остальных программ.

В банке существуют всевозможные акции с хорошими условиями и ставками, а также есть льготы для населения. Так можно оформить ипотеку «с льготным периодом», «семейную ипотеку» или кредитную программу совместную с «Газпромбанк – Инвест».

Для оформления ипотечного кредита набор и условия стандартные, как и у Сбербанка. Для того, чтобы получить вторую ипотеку, нужно обратиться в кредитный отдел, где будет предоставлена полная информация по данному вопросу. Каждая заявка рассматривается индивидуально, где после собеседования менеджер озвучит решение. Если нет штрафов и задолженностей по первому кредиту, то шансы возрастают. Первоначальный взнос в 50% тоже является положительным фактором.

ВТБ

Данный банк никогда не ограничивает клиентов в количестве кредитов. Одно условие – это платёжеспособность заемщика. Прежде, чем рассмотреть кандидатуру заявителя, банк проверит его через БКИ, чтобы узнать его финансовую историю. Если нет задолженностей по первой ипотеке и штрафов, то можно приступать к сбору нужных документов.

Набор стандартен, как и в других банках:

  • Паспорт и справка о доходах.
  • Постоянное место прописки и гражданство РФ.
  • Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Индивидуально будет рассмотрено заявление, если клиент хорошо зарабатывает, не имеет штрафов, выплачивает первую ипотеку без нарушений. ВТБ обязательно пойдёт навстречу. Повысить шансы на одобрение можно, если есть созаёмщик с хорошей платежеспособностью. Дополнительный доход или имущество, которое можно отдать под залог.

Россельхозбанк

Данная организация не запрещает брать своим клиентам вторую ипотеку, не погасив первую. Но РСХБ старается обезопасить себя и не идет на риск. Поэтому менеджер с особым пристрастием будет рассматривать заявление и проверять всю финансовую историю. Банку нужно доказать платёжеспособность.

Для подачи заявки необходимо собрать пакет документов:

  • Паспорт РФ.
  • Мужчинам до 28 лет предоставить военный билет.
  • Свидетельство о заключении брака или свидетельство о разводе.
  • Если есть дети, то их свидетельство о рождении.
  • Справка о доходах.
  • Анкета клиента.

Анкету нужно будет заполнить на бланке банка. Заполнить, аккуратно ответив на все поставленные вопросы. В документе содержится следующая информация:

  1. Роль в сделке и указать фамилию, имя, отчество без сокращений.
  2. Данные о сумме кредита.
  3. Данные о жилье, которое хотите приобрести.
  4. Все данные о работе.
  5. Семейное положение и всю информацию о супруге.
  6. Сведения о ежемесячном доходе.
  7. Перечислить имеющееся ценное имущество.
  8. Ряд дополнительных вопросов о материальном и семейном положении.
  9. Разрешение на обработку информации из БКИ.
  10. Письменное согласие на страхование.

На усмотрение банка, он может потребовать сбор дополнительных документов. Таких как:

  • Документальное подтверждение дополнительного заработка.
  • Недвижимость под залог, которая не обременена.

Можно повысить шансы на одобрение второй ипотеки, если внести первый взнос минимум 40%. Привлечь на помощь созаёмщика или поручителя, который имеет хорошую платежеспособность. Доказать о наличии дополнительного дохода. При рассмотрении вашего заявления — это сыграет вам на руку.

Если подвести итог всего выше сказанного, то можно смело сказать, что банки и закон никак не ограничивают граждан в том, чтобы брать две, три и более ипотек. Если заёмщик ежемесячно выплачивает нужные суммы, выполняет все условия договора, не имеет нареканий и штрафов, а главное платёжеспособен, то и запретов не может быть. Прежде, чем взять вторую ипотеку заёмщик должен взвесить все за и против. Не следует повышать долговую нагрузку, если в этом нет особой жизненной необходимости. И если обдуманное решение будет в пользу того, что нужно брать вторую ипотеку, то дерзайте.

Перед тем, как вы заключать договор, внимательно изучите данный документ. Банк, оценивая риски, может внести изменения в условия, поэтому часто вторая ипотека может стать невыгодной. Только после досконального изучения и понимая все условия и риски, на которые вы идете, подписывайте бумаги.

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Открытый" от "УБРиР"
-Сумма кредита: до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок кредита: до 7 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого ГазЭнегргоБанк
Кредит от "ГазЭнергоБанка"
-Сумма кредита: до 1.3 млн рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 11,9%;
-Срок кредита: 3, 5 лет;
-Чистый доход от 10 000 руб;
-Подтверждение дохода обязательно;
-Без просрочек по кредитам;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ОТП Банк
Кредит от "ОТП БАНК"
-Сумма кредита: до 750 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 21.9%;
-Срок кредита: до 5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
-Возраст заемщика от 27 до 65 лет;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Без справок" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 50 000 до 600 000 руб.;
-Годовая ставка по кредиту: от 22,5%;
-Срок кредита: 36, 60, 84 месяца;
-Стаж: от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Восточный Экспресс банк
Кредитная карта "Восточного банка"
-Лимит: 300 тыс - 3 млн руб;
-Срок кредита: 5 лет;
-Ставка по наличным: 15,9% - 29,9%;
-Ставка по безналичным: 23,9%;
-Перевыпуск карты 1200 руб.
-Беспроцентный период 56 дней;
Оформить заявку

Лого Русский Стандарт банк
Кредитная карта "Платинум"
-Лимит карты до 300 000 рублей;
-Ставка по кредиту 21.9% годовых;
-Беспроцентный период 55 дней;
-Возраст - от 21 до 65 лет;
-Кеш-бэк до 5%.
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *