Ссылка на канал

Кому ипотечные кредиты необходимы, а кому только навредят?

Мы живем в интересное время, которое называется временем возможностей. Каждый может заниматься чем хочет. У любого есть шанс добиться чего-то по жизни. Но, единственное, чем обделено большинство — это покупка жилья за наличные деньги. Мало кто может накопить на него, откладывая с зарплаты. По этой причине на каждом шагу кричат об ипотечном кредитовании. Банки с радостью выдадут нужную сумму, не нужно ничего копить. Иди и покупай понравившуюся квартиру или дом. И заемщики бегут в отделения подавать документы. Никто даже не задумывается над тем, а нужна ли мне ипотека вообще? Да и стоит ли ее брать, а может лучше подождать?

Ситуации, при возникновении которых оформление ипотеки будет оправдано

На самом деле массовая выдача ипотечных кредитов приносит выгоду только банкам. Не всем заемщикам стоит прорываться в первые ряды, чтобы заполучить долгожданное «ярмо». В противном случае, долг тяжким грузом ляжет на ваши плечи.

Вполне оправдана ситуация, когда стоит брать ипотеку, при отсутствии жилья вообще. Быть может вы молодой человек или девушка, которые не желают ютиться с родителями на одной территории. Или же молодая семья, которая только узаконила свои отношения и считает, что чем платить большую сумму за съем, лучше направлять ее в банк, в качестве очередного платежа по ипотеке.

Еще обратить внимание на ипотечные кредиты могут семьи, ожидающие пополнения или уже пополнившиеся. Если ячейка общества растет, а занимаемая ей жилая площадь уменьшается, действительно стоит задуматься над походом в банк. Мало кто придает значения тому, что нехватка территорий может сказываться на психологической атмосфере в семье и на общем развитии потомства.

Можно было бы упомянуть покупку недвижимости у застройщика на стадии котлована. Но это не вполне корректная ситуация, при которой стоит брать ипотеку. Дело в том, что обычно такого рода объекты продаются на 40-50% дешевле их конечной стоимости. И в большей степени, эти сделки относятся к инвестированию, нежели к необходимости. Однако, если вы молодая семья, которая желает расширить жилую площадь, вам есть где жить, пока объект возводится, почему бы и не воспользоваться такой большой скидкой.

Отдельно хочется отметить приобретение с помощью дотаций, субсидий и специальных программ. Также, как и с жильем на стадии котлована, здесь существует много нюансов. К примеру, далеко не все сделки с применением субсидий выгодны заемщику. Трата материнского капитала в случае, когда процент по ипотечному кредиту большой, а срок выплаты исчисляется десятками лет, не вполне оправдана. Смысл субсидии теряется на фоне большой переплаты и получается, что брать ипотеку не стоит. Сертификат скорее всего будет потрачен зря.

Совсем иная ситуация возникает при участии в специальных программах. Их инициаторами являются крупные гос. компании. В качестве примера хочется привести ипотечную программу Газпромбанка для работников газовой промышленности. Суть ее заключается в том, что предприятие обязуется в течении 10 лет выплачивать проценты по ипотеке, в то время как на заемщика ложится бремя основного долга. Т.е работник газовой промышленности приобретает жилье как бы в рассрочку. К тому же, ежегодные налоговые вычеты помогут вернуть в его бюджет еще порядка 13% от стоимости. И здесь не вооруженным взглядом прослеживается прямая выгода. Недвижимость покупается ниже рыночной стоимости. Смысл связываться с ипотекой определенно есть, а значит, брать ее нужно.

Другая категория людей, которые попадают на привлекательные условия, это военные. Их программа чем-то похожа на реализуемые гос. компаниями, но с небольшими отличиями. Заключаются они в том, что военный может еще в период службы приобрести жилье или после выхода на пенсию ему предоставят денежную компенсацию. На наш взгляд, оптимальным кажется первый вариант. Данная профессия имеет свою специфику. Если вам негде жить, нет смысла тратить годы на мучительное ожидание субсидии. Определенно стоит взять ипотеку и погашать, пока есть возможность.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Очень интересный вопрос, который действительно стоит затронуть. Но чтобы ответить, нужно определиться о какой выгоде идет речь — психологической или материальной. Если отвечать ориентируясь на психологическую составляющую, то определенно, оформление ипотечного кредита крайне выгодно. Ведь не нужно снимать жилье, не нужно жить с мыслью, что всю семью могут вышвырнуть в любой момент на улицу. С квартирой или домом можно осуществлять любые манипуляции, ведь теперь вы его владелец. Можно привести еще много аргументов, но, наверное, стоит закончить. Иначе читать придется очень долго.

Теперь перейдем к материальной части и попробуем посчитать насколько выгодно оформление ипотечного кредита и стоит ли с ним связываться.

Допустим, нам необходима сумма в размере 2 млн 400 тыс рублей. По счастливому стечению обстоятельств у нас имеется первоначальный взнос, составляющий 500 тысяч рублей. Банк готов предоставить ставку равную 11.5%. Пусть даже с работой все хорошо и ежемесячный заработок достигает 40 тысяч рублей. Платежи будем делать равными частями по 23 тыс 767 рублей в течении 30 лет или 360 месяцев. К моменту внесения последнего платежа, мы перечислим банку (23767*360) 8 556 120 рублей. Если калькулятор не обманывает, то получается, что за 30 лет будет приобретено 3.5 квартиры.

Подводя небольшой промежуточный итог под расчетом, получается, что ипотека будет выгодна только участникам специальных программ. В остальных случаях ни о какой материальной выгоде речи быть не может.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

На наш взгляд, ипотека без внесения первого взноса — прямая дорога в долговую яму. Дело в том, что банки не имеют целевых ипотечных программ. Вернее сказать, имеют. Но только называются они «Нецелевой кредит под залог недвижимости» или «Кредит на любые цели». Это значит, что в случае отсутствия денег, банк готов принять ваше жилье в качестве залога. А если у вас есть что передать банку, значит вы не испытываете необходимости. И в этом случае, брать ипотеку без взноса не нужно.

Но, допустим, заемщик решился на отчаянный шаг и подает заявку. Пусть это будет Сбербанк. Для простоты расчета представим, что наша квартира стоит 1 млн рублей и мы ее передаем банку. После ее оценки, нам предоставят кредит на сумму 598 800 рублей. Т.е это даже не 60% от стоимости, а 59.8%. Эту сумму нам выдадут на 20 лет или 240 месяцев под 13% годовых. Пусть платежи будут одинаковые весь срок и банк попросит вносить по 7016 рублей. Воспользовавшись калькулятором, получаем (240*7016) 1 683 840 рублей. Через 20 лет мы вернем почти 3 суммы (2.8) банку. Кажется, комментарии излишни.

Почему не стоит вообще брать ипотеку?

Основная и самая главная причина, почему не нужно брать ипотечный кредит — огромная переплата. Если заемщик не участник спец. проекта, он должен будет выплатить две, а чаще три, стоимости покупаемого жилья. После погашения всех задолженностей, в лучшем случае ваши дети начнут извлекать прибыль из приобретенной недвижимости. И это еще при условии, что с вами ничего не случится, здоровье не подкачает, а с работы не уволят. Одним словом, на протяжении долгого времени будут абсолютно идеальные условия.

Пусть немного не в тему, но повторимся. Связываться с банками можно и нужно только при острой необходимости в жилье. Либо, если есть возможность стать участником программы с особо выгодными условиями. В остальных случаях — купите одну квартиру по цене трех. И никакие материнские сертификаты вам не помогут.

А как быть тем, кому страшно брать ипотеку или тем, кто не хочет этого делать?

Этим двум категориям клиентов настоятельно не рекомендуется связываться с банковскими организациями. Во-первых, насильно мил не будешь. Если не хочется, значит нет никаких веских причин. А раз так, то зачем дарить кому-то две квартиры, чтобы потом купить одну себе? Во-вторых, страх является защитной функцией организма и если он присутствует, значит подсознательно ваш мозг сигнализирует вам о наличии вероятной опасности. Быть может ваше сознание не понимает, что велика вероятность попасть в кабалу, а подсознание пытается подсказать, активируя страх.

Прежде, чем подавать заявку, советуем хорошо подумать над всеми причинами. Не нужно свято верить адептам банковского сектора, которые твердят, что свое жилье лучше, чем арендное. Конечно оно лучше, но купленное не за конский ценник и тогда, когда оно действительно необходимо.

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого СКБ Банк
Кредит от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: до 1 300 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15.9%;
-Срок кредита: 3-5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Доступный" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 5000 до 220 000 рублей;
-Справки и поручители не требуются;
-Годовая ставка по кредиту: от 17%;
-Срок кредита: до 4 лет;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого Первомайский
Кредит от банка "Первомайский"
-Сумма кредита: от 30 000 руб до 10 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 12,5%;
-Возраст от 21 до 75 лет;
-Сроки кредита: от 12 до 60 месяцев;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Без справок" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 50 000 до 600 000 руб.;
-Годовая ставка по кредиту: от 22,5%;
-Срок кредита: 36, 60, 84 месяца;
-Стаж: от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Восточный Экспресс банк
Кредитная карта "Восточного банка"
-Лимит: 300 тыс - 3 млн руб;
-Срок кредита: 5 лет;
-Ставка по наличным: 15,9% - 29,9%;
-Ставка по безналичным: 23,9%;
-Перевыпуск карты 1200 руб.
-Беспроцентный период 56 дней;
Оформить заявку

Лого Халва
Кредитная карта "Совкомбанка" Халва
-Лимит карты до 350 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10%;
-Возраст от 20 до 75 лет;
-Рассрочка до 12 месяцев;
-Стаж на последнем месте от 4 месяцев;
-Выдача карты - бесплатно:
без комиссии за годовое ведение счета;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *